Składniki oprocentowania kredytów mieszkaniowych

Ceny nieruchomości są w dzisiejszych czasach tak bardzo zawyżone, że wydaje się niemożliwym z wykorzystaniem wyłącznie własnych oszczędności. Zwykle jesteśmy zmuszeni skorzystać z oferty banków, które umożliwiają nam zaciągnięcie kredytu hipotecznego przeznaczeniem na zakup czy też budowę nieruchomości. Tego typu produkt bankowy należy do grona tych najniżej oprocentowanych, głównie ze względu na fakt, iż bank zabezpiecza się w tym przypadku wpisem na hipotece, której wartość zazwyczaj przekracza kwotę udzielanego kredytu. Pomimo tego, nie oznacza to jednak, że kredyt nie będzie obarczony żadnymi odsetkami. Wszak bank też musi na tej transakcji zarobić. W przypadku tego typu kredytów oprocentowanie jest zwykle zmienne w czasie i składają się na nie dwa elementy takie jak stopa referencyjna oraz marża. Drugi z elementów jest prosto rzecz ujmując zyskiem dla banku i w większości przypadków ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta. Zwykle jej wysokość ustalana jest w oparciu o inne produkty bankowe z jakich korzysta klient w danym banku. Zależy też ona od wysokości kwoty kredytu, a więc im jest ona wyższa, tym marża jest niższa. Wkład własny w danej inwestycji jest kolejną możliwością pozwalającą na obniżenie marży. Z kolei stopa referencyjna zależna jest od waluty w jakiej bank udziela nam kredytu. Jeśli chodzi o kredyty złotówkowe jest to WIBOR, natomiast w przypadku kredytów walutowych stopa referencyjna może być określana przez EURIBOR lub LIBOR. Krótko mówiąc stopa referencyjna to stopa procentowa w jakiej banki udzielają sobie pożyczek. Zwykle oprocentowanie to jest niskie, jednakże trzeba pamiętać, że tego typu kredyty udzielane są na długie okresy, jak również że kwota jest wysoka. Skutkuje to w wielu przypadkach faktem, iż odsetki mogą przekroczyć kwotę jaką pożyczyliśmy od banku.