W obliczu niestabilnej sytuacji gospodarczej w 2024 roku, wielu Polaków boryka się z problemem spłaty zaciągniętych zobowiązań. Prolongata kredytu to rozwiązanie, które może pomóc w przejściowych trudnościach finansowych. Polega ona na odroczeniu spłaty rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych na określony czas. Dzięki temu kredytobiorca zyskuje chwilę oddechu i może uporządkować swoją sytuację finansową.
Według najnowszych danych Biura Informacji Kredytowej, w pierwszym kwartale 2024 roku z prolongaty skorzystało o 15% więcej klientów niż w analogicznym okresie roku ubiegłego. To pokazuje, że instrument ten cieszy się rosnącym zainteresowaniem wśród Polaków.
Kiedy warto rozważyć prolongatę kredytu?
Prolongata kredytu może okazać się korzystnym rozwiązaniem w kilku sytuacjach:
1. Tymczasowe problemy finansowe – jeśli straciłeś pracę lub Twoje dochody uległy zmniejszeniu, prolongata pozwoli Ci na znalezienie nowego źródła dochodu bez ryzyka popadnięcia w spiralę zadłużenia.
2. Nieprzewidziane wydatki – gdy pojawią się nieoczekiwane koszty, np. związane z leczeniem, prolongata umożliwi Ci skoncentrowanie się na pilnych potrzebach bez zaniedbywania zobowiązań kredytowych.
3. Sezonowość dochodów – osoby pracujące w branżach o zmiennym natężeniu pracy mogą wykorzystać prolongatę do wyrównania okresowych spadków przychodów.
4. Reorganizacja budżetu domowego – gdy planujesz gruntowne zmiany w swoich finansach, prolongata da Ci czas na wdrożenie nowych rozwiązań.
Badania przeprowadzone w marcu 2024 roku wykazały, że 68% osób korzystających z prolongaty ocenia to rozwiązanie jako skuteczne w poprawie ich sytuacji finansowej.
Zalety i wady prolongaty kredytu
Jak każde rozwiązanie finansowe, prolongata kredytu ma swoje mocne i słabe strony. Do zalet należy zaliczyć:
1. Natychmiastową ulgę w spłacie rat – dzięki czemu możesz przeznaczyć środki na inne pilne potrzeby.
2. Brak negatywnego wpływu na historię kredytową – w przeciwieństwie do zaległości w spłacie.
3. Elastyczność – możliwość dostosowania okresu prolongaty do indywidualnej sytuacji.
Wśród wad wymienić trzeba:
1. Wzrost całkowitego kosztu kredytu – odsetki naliczane są przez dłuższy okres.
2. Wyższe raty po zakończeniu prolongaty – bank może rozłożyć niespłaconą kwotę na pozostały okres kredytowania.
3. Opłaty za udzielenie prolongaty – większość banków pobiera dodatkową prowizję za tę usługę.
Analiza ofert 10 największych banków w Polsce, przeprowadzona w kwietniu 2024 roku, wykazała, że średni koszt prolongaty wynosi 1,5% prolongowanej kwoty, ale może się wahać od 0,5% do nawet 3% w zależności od instytucji.
Jak uzyskać prolongatę kredytu?
Proces ubiegania się o prolongatę kredytu zazwyczaj wygląda następująco:
1. Skontaktuj się z bankiem – możesz to zrobić przez infolinię, w oddziale lub przez bankowość elektroniczną.
2. Złóż wniosek o prolongatę – wyjaśnij swoją sytuację i określ, na jaki okres chciałbyś odroczyć spłatę.
3. Dostarczenie dokumentów – bank może poprosić o aktualne zaświadczenie o dochodach lub inne dokumenty potwierdzające Twoją sytuację finansową.
4. Analiza wniosku – bank oceni Twoją zdolność kredytową i historię spłat.
5. Decyzja banku – jeśli będzie pozytywna, otrzymasz aneks do umowy kredytowej.
Warto wiedzieć, że według danych Komisji Nadzoru Finansowego, banki pozytywnie rozpatrują około 75% wniosków o prolongatę. Szanse na uzyskanie zgody są wyższe, jeśli do tej pory terminowo spłacałeś raty.
Alternatywy dla prolongaty kredytu
Przed podjęciem decyzji o prolongacie warto rozważyć inne opcje:
1. Restrukturyzacja kredytu – zmiana warunków umowy, np. wydłużenie okresu kredytowania, co może obniżyć miesięczną ratę.
2. Konsolidacja kredytów – połączenie kilku zobowiązań w jedno, często na korzystniejszych warunkach.
3. Wakacje kredytowe – podobne do prolongaty, ale często oferowane na krótszy okres i na innych zasadach.
4. Refinansowanie kredytu – przeniesienie kredytu do innego banku na lepszych warunkach.
Raport Narodowego Banku Polskiego z czerwca 2024 roku wskazuje, że 42% kredytobiorców rozważa alternatywne rozwiązania przed zdecydowaniem się na prolongatę.
Podsumowanie
Prolongata kredytu to narzędzie, które może pomóc w przejściowych trudnościach finansowych. Przed skorzystaniem z tej opcji należy przeanalizować aktualną sytuację finansową i rozważyć długoterminowe konsekwencje. Pamiętaj, że prolongata to nie rozwiązanie problemów, a jedynie czas na ich rozwiązanie. Wykorzystaj ją mądrze, planując swoje finanse i szukając sposobów na poprawę sytuacji materialnej.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
