- Jeśli bankomat wciągnął kartę i nie wypłacił pieniędzy, działaj w tej kolejności: zabezpiecz kartę, zapisz dane zdarzenia, złóż reklamację do banku wydawcy karty.
- Nie ograniczaj się do zgłoszenia usterki operatorowi bankomatu. To pomaga technicznie, ale nie zastępuje reklamacji transakcji.
- Reklamacja usługi płatniczej powinna otrzymać odpowiedź co do zasady w terminie 15 dni roboczych, a w sprawie szczególnie skomplikowanej do 35 dni roboczych.
- Artykuł obejmuje 3 główne scenariusze: zatrzymana karta, brak wypłaty przy obciążeniu konta oraz wypłata częściowa lub inna kwota niż żądana.
Gdy bankomat zatrzymał kartę albo nie wydał gotówki, najważniejsze są szybkie czynności zabezpieczające i poprawne zgłoszenie do banku, który wydał kartę.
Ten artykuł prowadzi krok po kroku przez procedurę po awarii bankomatu, pokazuje różnice między blokadą a księgowaniem transakcji, wyjaśnia kto prowadzi sprawę oraz co zrobić, gdy bank odrzuci reklamację lub sprawa się przedłuża.
Warianty rozwiązań w skrócie, jakie masz opcje?
| Sytuacja | Co robisz od razu | Gdzie zgłaszasz | Co odzyskujesz / zabezpieczasz | Najczęstszy błąd |
|---|---|---|---|---|
| Karta zatrzymana, brak obciążenia | Blokada lub zastrzeżenie karty, zapis danych bankomatu | Bank wydawca karty | Bezpieczeństwo środków, zwykle nowa karta | Czekanie do następnego dnia bez kontaktu z bankiem |
| Brak wypłaty, konto obciążone lub zablokowana kwota | Zapis danych zdarzenia, sprawdzenie statusu transakcji, reklamacja | Bank wydawca karty | Zwrot błędnie pobranej kwoty | Brak numeru bankomatu i godziny zdarzenia |
| Wypłata częściowa lub inna kwota niż żądana | Zapis żądanej i faktycznej kwoty, reklamacja różnicy | Bank wydawca karty | Zwrot różnicy po weryfikacji | Nieprecyzyjny opis ile gotówki faktycznie wyszło |
| Zdarzenie w obcym banku lub za granicą | Zabezpieczenie karty, pełna dokumentacja, reklamacja | Bank wydawca karty, operator uczestniczy pośrednio | Zwrot środków lub nowa karta | Brak nazwy sieci ATM, kraju i waluty |
Przykładowa decyzja: jeśli bankomat zatrzymał kartę w niepewnej lokalizacji, najbezpieczniej od razu zablokować lub zastrzec kartę, a reklamację wypłaty złożyć osobno, jeśli konto zostało obciążone.
Co zrobić w pierwsze 60 sekund po awarii bankomatu?
Najpierw zabezpiecz kartę i zapisz dane zdarzenia, dopiero potem kontaktuj się z operatorem lub szukaj przyczyny awarii.
W stresie najczęściej traci się czas na rozmowę z przypadkowymi osobami albo ponowne próby wypłaty. Bezpieczniejsza procedura jest prostsza. Zostań chwilę przy urządzeniu, sprawdź komunikat na ekranie i czy bankomat kończy sekwencję. Jeśli karta nie wraca, nie wpisuj ponownie danych i nie korzystaj z pomocy osób postronnych.
Pierwsze 60 sekund, procedura minimum:
- sprawdź komunikat i status urządzenia,
- zapisz datę, godzinę, kwotę, lokalizację i numer bankomatu,
- zabezpiecz kartę w aplikacji lub na infolinii banku,
- sprawdź historię rachunku, czy pojawiła się blokada lub obciążenie,
- złóż reklamację do banku wydawcy karty, jeśli wypłata nie została wykonana prawidłowo.
| Decyzja dla karty | Kiedy stosować | Efekt |
|---|---|---|
| Blokada czasowa | Karta wróciła, ale masz wątpliwości co do bezpieczeństwa lub chcesz chwilowo zatrzymać użycie | Czasowe ograniczenie użycia karty, zwykle możliwe do cofnięcia w aplikacji |
| Zastrzeżenie karty | Karta została zatrzymana, utracona albo istnieje realne ryzyko przejęcia | Trwałe wyłączenie karty i zwykle wydanie nowej |
Jeżeli sytuacja dzieje się wieczorem, poza oddziałem lub w miejscu o podwyższonym ryzyku, priorytetem jest blokada albo zastrzeżenie karty. To ogranicza ryzyko dalszego użycia karty po zatrzymaniu przez urządzenie.
W praktyce część użytkowników pyta obsługę placówki lub operatora, czy da się odzyskać kartę z bankomatu przy oddziale. Taka możliwość zależy od procedur bezpieczeństwa i nie jest standardem. Najczęściej bezpieczniejszą ścieżką pozostaje zastrzeżenie karty i wydanie nowej.
Jak rozpoznać, z którym scenariuszem masz do czynienia i co to zmienia?
Opis zdarzenia w reklamacji musi odpowiadać konkretnemu scenariuszowi, bo inny jest zakres roszczenia przy zatrzymanej karcie, inny przy niewypłaconej lub częściowo wypłaconej gotówce.
Najwięcej opóźnień bierze się z mieszania pojęć. Bank i operator bankomatu analizują logi techniczne, autoryzację i rozliczenie transakcji. Jeżeli w opisie wpiszesz tylko „bankomat nie działał”, reklamacja jest mniej precyzyjna i bank zwykle poprosi o doprecyzowanie.
| Scenariusz | Jak opisać problem | Co reklamujesz |
|---|---|---|
| Karta zatrzymana | Karta została zatrzymana przez bankomat, brak możliwości dalszego użycia | Bezpieczeństwo instrumentu, ewentualnie opłaty i skutki uboczne, jeśli wystąpiły |
| Brak wypłaty przy obciążeniu | Gotówka nie została wydana, a rachunek pokazuje blokadę lub obciążenie | Pełną kwotę niewykonanej wypłaty |
| Wypłata częściowa / inna kwota | Żądana kwota była wyższa niż kwota faktycznie wypłacona | Różnicę między kwotą żądaną a otrzymaną |
Przykład: żądasz 800 zł, bankomat wydaje 400 zł, rachunek pokazuje 800 zł. W reklamacji wpisujesz wypłatę częściową i reklamujesz 400 zł różnicy, a nie całą transakcję.
Dlaczego bankomat zatrzymuje kartę lub nie kończy wypłaty i które przyczyny są najczęstsze?
Najczęstsze przyczyny to awaria urządzenia, błąd odczytu karty, przekroczony czas odbioru karty lub decyzja bezpieczeństwa systemu.
Bankomat działa sekwencyjnie. Jeśli na którymś etapie pojawi się błąd mechaniczny lub komunikacyjny, urządzenie może zatrzymać kartę albo nie wypłacić gotówki mimo rozpoczętej transakcji. W praktyce użytkownik zwykle nie jest w stanie ustalić przyczyny na miejscu i nie musi tego robić, ale powinien opisać objawy zdarzenia.
- Awaria mechanizmu podawania gotówki, bankomat nie kończy sekwencji wypłaty.
- Problemy z odczytem karty, uszkodzony chip, pasek lub błąd czytnika.
- Nieodebranie karty w czasie, karta wraca do środka urządzenia.
- Restart lub chwilowa niedostępność urządzenia, przerwanie transakcji.
- Mechanizmy bezpieczeństwa, np. podejrzenie nieprawidłowości technicznej.
W reklamacji opisuj objawy, nie diagnozę. Napisz, co widziałeś na ekranie i co stało się z kartą lub gotówką. To wystarczy do uruchomienia weryfikacji logów i kaset gotówkowych.
Czy pieniądze wrócą automatycznie i jak odróżnić blokadę od księgowania transakcji?
Blokada środków i księgowanie transakcji to dwa różne etapy, dlatego część spraw kończy się automatycznym cofnięciem kwoty, a część wymaga reklamacji.
Blokada nie jest równa ostatecznemu obciążeniu. Po próbie wypłaty możesz zobaczyć na rachunku blokadę albo finalne obciążenie. Sama obecność kwoty w historii nie oznacza jeszcze, że reklamacja zawsze będzie konieczna. Jeśli system rozliczeniowy wykryje nieudaną wypłatę, kwota może wrócić automatycznie.
Jeżeli po rozliczeniu obciążenie nadal pozostaje, składasz reklamację. Termin automatycznego cofnięcia blokady lub korekty rozliczenia nie jest identyczny w każdym banku i sieci bankomatowej, dlatego nie odkładaj zgłoszenia, jeśli widzisz finalne obciążenie bez wypłaty gotówki.
| Status na rachunku | Co to zwykle oznacza | Co robić |
|---|---|---|
| Blokada / transakcja oczekująca | Etap po autoryzacji, przed ostatecznym rozliczeniem | Monitoruj rachunek, zachowaj dane zdarzenia, przygotuj reklamację |
| Księgowanie / obciążenie końcowe | Transakcja została rozliczona | Jeśli gotówki nie było lub była częściowa, złóż reklamację |
Przykład: zleciłeś wypłatę 500 zł, gotówki brak, na rachunku pojawia się 500 zł. Jeśli po rozliczeniu kwota nadal obciąża konto, reklamujesz niewykonaną wypłatę 500 zł. Jeśli kwota cofnęła się automatycznie, sprawa finansowa zwykle kończy się bez reklamacji.
Nie usuwaj powiadomień push z aplikacji przed spisaniem godziny i kwoty. To często najszybsze źródło danych do reklamacji.
Jak poprawnie złożyć reklamację i jakie dane przygotować, aby nie wydłużać sprawy?
Reklamację składasz do banku, który wydał kartę, podając pełne dane zdarzenia, status karty i precyzyjny opis tego, co faktycznie stało się z gotówką.
Najszybciej złożysz reklamację w aplikacji, bankowości internetowej lub na infolinii. Kanał elektroniczny jest wygodny, ale najważniejsze jest to, aby zachować potwierdzenie złożenia i numer zgłoszenia. Po złożeniu reklamacji monitoruj rachunek i skrzynkę wiadomości banku.
| Informacja do reklamacji | Po co bank tego potrzebuje | Skąd to wziąć |
|---|---|---|
| Data i godzina zdarzenia | Dopasowanie logów transakcyjnych | Historia rachunku, powiadomienie push, notatka własna |
| Kwota żądana i kwota faktycznie otrzymana | Weryfikacja rozliczenia i ewentualnej różnicy | Ekran, własna notatka, historia rachunku |
| Numer i lokalizacja bankomatu | Identyfikacja operatora urządzenia | Naklejka na bankomacie, zdjęcie urządzenia |
| Status karty: zwrócona / zatrzymana | Ocena ryzyka i dalsza procedura dla instrumentu | Twoja obserwacja na miejscu |
| Komunikat z ekranu | Lepsze dopasowanie przyczyny technicznej | Zdjęcie lub zapis z pamięci |
Terminy reklamacyjne dla usług płatniczych: odpowiedź banku powinna zostać udzielona co do zasady w terminie 15 dni roboczych, a w sprawie szczególnie skomplikowanej do 35 dni roboczych. Najbezpieczniej zgłosić problem niezwłocznie po zdarzeniu.
Zgłoszenie usterki operatorowi bankomatu nie zastępuje reklamacji finansowej. Jeśli konto zostało obciążone, reklamację składasz do banku wydawcy karty.
Kto odpowiada za problem i dlaczego reklamację składasz do banku wydawcy karty?
Dla klienta głównym punktem kontaktu w sprawie transakcji kartowej jest bank wydawca karty, nawet gdy bankomat należy do innego banku lub operatora.
W praktyce występują trzy role. Bank wydawca karty prowadzi Twoją reklamację i komunikację finansową. Operator bankomatu odpowiada za urządzenie oraz dane techniczne potrzebne do weryfikacji. Właściciel miejsca, np. sklep, galeria albo stacja paliw, zwykle nie prowadzi reklamacji transakcji kartowych i nie rozstrzyga zwrotu środków.
| Podmiot | Za co odpowiada | Czy przyjmuje reklamację finansową klienta |
|---|---|---|
| Bank wydawca karty | Transakcja kartowa, kontakt z klientem, odpowiedź na reklamację | Tak, to podstawowa ścieżka |
| Operator bankomatu | Urządzenie, logi, serwis, dane techniczne transakcji | Zwykle nie jako pełna ścieżka reklamacji transakcji klienta |
| Właściciel lokalizacji | Miejsce instalacji urządzenia | Nie, co do zasady nie |
Możesz równolegle zgłosić usterkę operatorowi bankomatu, ale z punktu widzenia zwrotu środków nie pomijaj swojego banku.
Jak odzyskać środki lub zabezpieczyć kartę w obcym banku i za granicą?
Za granicą procedura jest podobna, ale sprawa bywa dłuższa, dlatego jeszcze ważniejsze są pełne dane: kraj, nazwa sieci ATM, waluta i dokładna kwota.
Jeżeli zdarzenie miało miejsce w obcym banku lub innej sieci bankomatowej, nadal zaczynasz od swojego banku. Zadbaj o dokumentację, bo później trudniej odtworzyć szczegóły. Jeśli urządzenie wyświetliło potwierdzenie, kod błędu lub wydrukowało paragon, zachowaj go. Jeśli nie, wystarczy własna notatka z podstawowymi danymi.
Co dopisać w reklamacji przy zdarzeniu za granicą: kraj, miasto, nazwę banku lub sieci ATM, walutę, kwotę żądaną, kwotę faktycznie otrzymaną oraz informację, czy karta została zatrzymana. Jeżeli wystąpiło przewalutowanie, odróżnij problem wypłaty gotówki od kwestii kursu lub DCC, to są dwa różne zagadnienia i mogą wymagać odrębnego opisu reklamacyjnego.
Przykład: żądałeś 100 EUR, gotówki brak, rachunek pokazuje równowartość w PLN. Reklamujesz niewykonaną wypłatę 100 EUR i podajesz kwotę widoczną na rachunku jako informację pomocniczą.
W podróży miej zapasową metodę płatności. Awaria bankomatu połączona z zatrzymaniem karty może odciąć Cię od gotówki i płatności w tym samym momencie.
Co zrobić, gdy bank odrzuci reklamację albo nie odpowie w terminie?
Odmowa nie zamyka sprawy. Poproś o uzasadnienie, złóż odwołanie z doprecyzowaniem faktów i dopiero potem przejdź do dalszej ścieżki wsparcia.
Odrzucenie reklamacji nie zawsze oznacza, że sprawa jest zamknięta. Czasem przyczyną jest niepełny opis, brak danych bankomatu albo błędne wskazanie scenariusza. Jeżeli bank nie odpowiedział w przewidzianym terminie albo odpowiedź jest lakoniczna, zbierz komplet dokumentów i kontynuuj sprawę w uporządkowany sposób.
Ścieżka eskalacji krok po kroku:
- zachowaj odpowiedź banku i numer reklamacji,
- sprawdź, czy opisane są przyczyny odmowy i podstawa decyzji,
- złóż odwołanie lub uzupełnienie reklamacji z precyzyjnymi danymi,
- dołącz dowody: zdjęcie bankomatu, wydruk, zrzut historii rachunku, notatkę z datą i godziną,
- po wyczerpaniu ścieżki reklamacyjnej w banku rozważ wniosek o pomoc do Rzecznika Finansowego.
Nie składaj kilku sprzecznych opisów tego samego zdarzenia. Jeśli korygujesz treść, napisz wyraźnie, że to uzupełnienie wcześniejszej reklamacji i wskaż numer sprawy.
W sprawach usług płatniczych znaczenie ma terminowość i precyzja. Im szybciej złożysz kompletne zgłoszenie, tym łatwiej powiązać je z logami transakcyjnymi i rozliczeniem konkretnej wypłaty.
Jakich błędów unikać i jak przygotować plan awaryjny na przyszłość?
Najczęstsze błędy to zwłoka, brak danych bankomatu, brak numeru zgłoszenia i mylenie zgłoszenia usterki z reklamacją finansową.
W praktyce o czasie rozwiązania sprawy decydują szczegóły. Brak godziny zdarzenia albo nieprecyzyjny opis tego, czy gotówka wyszła częściowo, często wydłuża procedurę bardziej niż sama awaria.
To najczęściej wydłuża sprawę:
- odejście od bankomatu bez numeru urządzenia i godziny,
- telefon tylko do operatora ATM bez reklamacji w banku,
- brak informacji, czy karta została zatrzymana czy zwrócona,
- brak numeru reklamacji i potwierdzenia zgłoszenia,
- ponawianie wypłaty od razu po awarii bez ustalenia statusu poprzedniej transakcji.
Plan awaryjny na przyszłość: włącz powiadomienia o transakcjach, zapisz numer infolinii banku także poza telefonem, sprawdź funkcję czasowej blokady karty w aplikacji i miej drugi sposób płatności. Przy większej wypłacie rozważ podział operacji, np. 2 × 500 zł zamiast 1 000 zł, co ułatwia późniejszy opis zdarzenia i ogranicza jednorazowe ryzyko.
Przygotuj własną mini procedurę na 3 punkty: blokada karty, zapis danych bankomatu, reklamacja w banku wydawcy karty.
Checklista, co zrobić krok po kroku po awarii bankomatu
- Zostań przy bankomacie przez chwilę, sprawdź komunikat i czy urządzenie nie kończy operacji.
- Zapisz dane zdarzenia: data, godzina, kwota żądana, kwota faktycznie otrzymana, adres, numer bankomatu, komunikat na ekranie.
- Zabezpiecz kartę, zablokuj czasowo lub zastrzeż ją w banku, jeśli została zatrzymana lub masz wątpliwości co do bezpieczeństwa.
- Sprawdź status transakcji, czy widzisz blokadę czy finalne obciążenie rachunku.
- Złóż reklamację do banku wydawcy karty, podaj komplet informacji i zachowaj numer zgłoszenia.
- Monitoruj rachunek i odpowiedź banku, pilnuj terminu odpowiedzi w sprawie reklamacji usługi płatniczej.
- Po odmowie złóż odwołanie, a po zakończeniu ścieżki reklamacyjnej rozważ dalszą pomoc instytucjonalną.
Wzór reklamacji do skopiowania po niewypłaceniu gotówki lub wypłacie częściowej
Skopiuj i uzupełnij:
Zgłaszam reklamację transakcji wypłaty gotówki wykonanej kartą w dniu [data] o godzinie [godzina].
Miejsce zdarzenia: [adres / lokalizacja], numer bankomatu: [numer urządzenia], operator / bankomat: [jeśli znany].
Kwota żądana: [kwota i waluta]. Kwota faktycznie otrzymana: [kwota i waluta / brak wypłaty].
Status karty po zdarzeniu: [zwrócona / zatrzymana przez bankomat].
Na rachunku widoczna jest [blokada / obciążenie] w kwocie [kwota].
Komunikat na ekranie bankomatu (jeśli zapamiętany): [treść komunikatu].
Wnoszę o weryfikację transakcji, korektę rozliczenia oraz zwrot kwoty [kwota reklamowana]. Proszę o potwierdzenie przyjęcia reklamacji i numer sprawy.
Załączniki (jeśli masz): zdjęcie numeru i lokalizacji bankomatu, wydruk, zrzut historii rachunku, notatka z datą i godziną.
Słowniczek pojęć
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy bankomat może sam zwrócić kartę po chwili?
Czasem tak, ale nie należy na to liczyć. Po zatrzymaniu karty od razu skontaktuj się z bankiem i zabezpiecz kartę.
Czy zgłoszenie usterki operatorowi bankomatu wystarczy, jeśli nie dostałem gotówki?
Nie. Zgłoszenie usterki nie zastępuje reklamacji finansowej. Reklamację wypłaty składasz do banku, który wydał kartę.
Ile czasu bank ma na odpowiedź na reklamację po awarii bankomatu?
W reklamacji usługi płatniczej co do zasady 15 dni roboczych, a w sprawie szczególnie skomplikowanej do 35 dni roboczych.
Czy pieniądze wrócą automatycznie bez reklamacji?
Czasem tak, ale termin korekty nie jest identyczny w każdym banku i sieci ATM. Jeśli obciążenie pozostaje po rozliczeniu, złóż reklamację.
Czy reklamację składam do banku właściciela bankomatu?
Zwykle nie. Podstawową ścieżką jest reklamacja w banku wydawcy karty, nawet gdy bankomat należy do innego podmiotu.
Co zrobić, jeśli bankomat wypłacił tylko część żądanej kwoty?
Zapisz kwotę żądaną i faktycznie otrzymaną, a następnie złóż reklamację różnicy do banku wydawcy karty.
Czy trzeba iść na policję po awarii bankomatu?
Przy zwykłej awarii standardowo zaczynasz od banku. Policja jest właściwa, gdy pojawia się podejrzenie przestępstwa lub próby oszustwa.
Co zrobić, gdy bank odrzuci reklamację?
Poproś o uzasadnienie, złóż odwołanie z uzupełnieniem danych i zachowaj dokumentację. Po wyczerpaniu reklamacji w banku możesz skorzystać z dalszej pomocy instytucjonalnej.
Źródła i podstawa prawna
Praktyka operatorów bankomatów:
- Euronet Polska, „Bankomat zatrzymał moją kartę”, dostęp: 25/02/2026 r.
- Euronet Help Center, „Bankomat zatrzymał moją kartę”, dostęp: 25/02/2026 r.
- Planet Cash, „Zgłoś usterkę / kontakt”, dostęp: 25/02/2026 r.
- Planet Cash, FAQ, dostęp: 25/02/2026 r.
Instytucje publiczne i procedura reklamacyjna:
- Rzecznik Finansowy, „Jak złożyć reklamację do banku lub ubezpieczyciela, ważne zmiany od 13 lutego 2026 r.”, publikacja: 13/02/2026 r., dostęp: 25/02/2026 r.
- Rzecznik Finansowy, „Spór z bankiem lub ubezpieczycielem, kiedy po pomoc do Rzecznika Finansowego?”, publikacja: 06/02/2026 r., dostęp: 25/02/2026 r.
Podstawa prawna:
- Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (tekst jednolity, ISAP), dostęp: 25/02/2026 r.
Dane i procedury opisane w artykule aktualne na dzień: 25/02/2026 r.
Jak liczone są przykłady: przykłady kwotowe pokazują mechanikę zgłoszenia i rozliczenia reklamacji, bez naliczania odsetek i opłat dodatkowych.
Uwaga metodologiczna: terminy operacyjne cofnięcia blokady lub korekty rozliczenia mogą różnić się między bankami i operatorami ATM, dlatego w artykule podano bezpieczną procedurę działania zamiast sztywnego czasu zwrotu.
Co zrobić po przeczytaniu tego artykułu?
- Zapisz numer infolinii swojego banku w telefonie i poza telefonem.
- Sprawdź w aplikacji funkcje: blokada czasowa karty, zastrzeżenie karty, historia transakcji i reklamacje.
- Przygotuj własny szablon notatki awaryjnej: data, godzina, numer bankomatu, kwota, status karty.
- Jeśli awaria wydarzyła się dziś, wykonaj checklistę i złóż reklamację, gdy bankomat wciągnął kartę i nie wypłacił pieniędzy.
Aktualizacja artykułu: 25 lutego 2026 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.
