Banki, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, oferują coraz bardziej rozbudowane pakiety produktów powiązanych z kredytem mieszkaniowym. W 2024 roku propozycje instytucji finansowych są szczególnie atrakcyjne, warto się z nimi zapoznać. Kredyt hipoteczny z ofertą łączoną to nie tylko sama pożyczka na zakup nieruchomości, ale cały zestaw dodatkowych produktów i usług. Przyjrzyjmy się bliżej, co mogą nam zaoferować banki wraz z umową kredytową.
Ubezpieczenia jako nieodłączny element oferty kredytowej
Pierwszym i najczęściej spotykanym dodatkowym produktem w pakiecie z kredytem hipotecznym jest ubezpieczenie. Banki proponują różne rodzaje polis, które mają zabezpieczyć zarówno kredytobiorcę, jak i sam bank.
Ubezpieczenie na życie to podstawa w ofercie łączonej. Zapewnia ono spłatę zobowiązania w przypadku śmierci kredytobiorcy, co jest korzystne zarówno dla jego rodziny, jak i dla banku. Według najnowszych danych z rynku ubezpieczeniowego, w 2024 roku średnia suma ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym wynosi 110% wartości kredytu.
Kolejnym powszechnym produktem jest ubezpieczenie nieruchomości. Chroni ono dom lub mieszkanie przed skutkami zdarzeń losowych, takich jak pożar czy zalanie. W obecnym roku banki szczególnie promują rozszerzone pakiety ubezpieczeniowe, obejmujące również ochronę przed skutkami anomalii pogodowych, co jest odpowiedzią na rosnące zagrożenia związane ze zmianami klimatycznymi.
Rachunki i karty – niezbędne narzędzia finansowe
Wraz z kredytem hipotecznym banki często proponują otwarcie rachunku osobistego. Nie jest to przypadek – posiadanie konta w tym samym banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt, może przynieść wymierne korzyści.
Rachunek osobisty powiązany z kredytem hipotecznym często oferuje preferencyjne warunki. Mogą to być niższe opłaty za prowadzenie konta, atrakcyjniejsze oprocentowanie środków czy brak prowizji za przelewy. W 2024 roku niektóre banki idą o krok dalej, oferując specjalne programy lojalnościowe dla posiadaczy kredytów hipotecznych. Przykładowo, Bank XYZ wprowadził system, w którym regularne wpływy na rachunek powiązany z kredytem przekładają się na obniżkę marży kredytu o nawet 0,5 punktu procentowego.
Do rachunku osobistego banki często dodają kartę debetową lub kredytową. Te ostatnie mogą być szczególnie korzystne, oferując programy rabatowe czy zwroty części wydatków, co może pomóc w zarządzaniu domowym budżetem w trakcie spłaty kredytu.
Oszczędzanie i inwestowanie – myśląc o przyszłości
Banki coraz częściej proponują produkty oszczędnościowe i inwestycyjne jako uzupełnienie oferty kredytu hipotecznego. Jest to odpowiedź na rosnącą świadomość finansową Polaków i potrzebę długoterminowego planowania.
Lokaty i konta oszczędnościowe powiązane z kredytem hipotecznym często oferują wyższe oprocentowanie niż standardowe produkty. W 2024 roku średnie oprocentowanie takich lokat wynosi 5,5% w skali roku, co jest o 0,7 punktu procentowego wyższe niż dla standardowych lokat.
Niektóre banki idą krok dalej, proponując programy systematycznego oszczędzania. Przykładowo, Bank ABC oferuje plan, w którym co miesiąc część nadpłaty kredytu (powyżej ustalonej raty) jest automatycznie przekierowywana na konto oszczędnościowe. To rozwiązanie pozwala nie tylko szybciej spłacić kredyt, ale także budować poduszkę finansową na przyszłość.
Dodatkowe usługi i udogodnienia
Współczesne oferty kredytów hipotecznych to nie tylko produkty finansowe, ale także szereg dodatkowych usług i udogodnień. Banki starają się zapewnić kompleksową obsługę klienta, wykraczającą poza samą pożyczkę.
Jednym z ciekawszych trendów w 2024 roku jest oferowanie usług doradztwa prawnego i podatkowego w ramach pakietu kredytowego. Takie wsparcie może być nieocenione przy zakupie nieruchomości, szczególnie na rynku wtórnym, gdzie kwestie prawne bywają skomplikowane.
Niektóre banki proponują także usługi związane z samą nieruchomością. Może to być pomoc w znalezieniu odpowiedniego mieszkania czy domu, wsparcie w procesie przeprowadzki, a nawet vouchery na zakupy w sklepach z wyposażeniem wnętrz. Te dodatki, choć mogą wydawać się drugorzędne, często stanowią istotny argument przy wyborze oferty kredytowej.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny w 2024 roku to znacznie więcej niż sama pożyczka na zakup nieruchomości. To kompleksowe rozwiązanie finansowe, które może obejmować szereg dodatkowych produktów i usług. Od ubezpieczeń, przez rachunki i karty, po produkty oszczędnościowe i inwestycyjne – oferta łączona daje możliwość stworzenia spersonalizowanego pakietu finansowego.
Wybierając kredyt hipoteczny, warto dokładnie przeanalizować nie tylko samą ofertę kredytową, ale także dodatkowe produkty i usługi proponowane przez bank. Mogą one nie tylko ułatwić zarządzanie finansami, ale także przynieść wymierne korzyści ekonomiczne w długim okresie.
Pamiętajmy jednak, że każda decyzja finansowa powinna być dostosowana do indywidualnej sytuacji. To, co jest korzystne dla jednej osoby, niekoniecznie musi być optymalne dla innej. Dlatego przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z niezależnym doradcą finansowym, który pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie dopasowane do naszych potrzeb i możliwości.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
