W dynamicznym świecie biznesu płynność finansowa stanowi fundament stabilności i rozwoju każdej firmy. Przedsiębiorcy nieustannie poszukują skutecznych metod zarządzania kapitałem obrotowym, a jednym z najbardziej efektywnych narzędzi okazuje się faktoring. Ta usługa finansowa zyskuje coraz większą popularność wśród polskich firm, oferując szereg korzyści wykraczających poza tradycyjne formy finansowania.
Faktoring to mechanizm, który umożliwia przedsiębiorcom szybkie uwolnienie środków zamrożonych w niezapłaconych fakturach. Firma faktoringowa wykupuje należności od swojego klienta, wypłacając mu znaczną część wartości faktury niemal natychmiast. Dzięki temu przedsiębiorca nie musi czekać na zapłatę od swojego kontrahenta, co często trwa 30, 60, a nawet 90 dni.
Korzyści faktoringu dla przedsiębiorców
Faktoring niesie ze sobą wiele wymiernych korzyści dla firm. Przede wszystkim, zapewnia natychmiastowy dostęp do gotówki, co pozwala na regulowanie bieżących zobowiązań, inwestowanie w rozwój czy zwiększanie skali działalności. To szczególnie istotne dla małych i średnich przedsiębiorstw, które często borykają się z problemem zatorów płatniczych.
Badania przeprowadzone w pierwszym kwartale 2024 roku przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce wykazały, że firmy korzystające z faktoringu notują średnio o 23% wyższy wzrost przychodów w porównaniu do przedsiębiorstw niekorzystających z tej usługi. To jasno wskazuje na pozytywny wpływ faktoringu na rozwój biznesu.
Kolejną zaletą faktoringu jest profesjonalna obsługa należności. Firma faktoringowa przejmuje na siebie obowiązek monitorowania i egzekwowania płatności od dłużników, co odciąża dział księgowy przedsiębiorcy i pozwala skupić się na podstawowej działalności firmy.
Rodzaje faktoringu i ich zastosowanie
Na rynku dostępnych jest kilka rodzajów faktoringu, dostosowanych do różnych potrzeb przedsiębiorców. Najpopularniejsze to faktoring pełny (bez regresu) i niepełny (z regresem). W faktoringu pełnym faktor przejmuje na siebie ryzyko niewypłacalności dłużnika, co stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla przedsiębiorcy.
Według danych Polskiego Związku Faktorów, w 2023 roku obroty firm faktoringowych w Polsce wzrosły o 17,2% w porównaniu do roku poprzedniego, osiągając wartość 426 mld zł. Trend ten utrzymuje się w 2024 roku, co świadczy o rosnącym zaufaniu przedsiębiorców do tej formy finansowania.
Warto również wspomnieć o faktoringu odwróconym, który zyskuje na popularności wśród większych przedsiębiorstw. W tym modelu faktor płaci dostawcom w imieniu klienta, a ten spłaca należność w ustalonym terminie. To rozwiązanie pozwala na optymalizację łańcucha dostaw i poprawę relacji z dostawcami.
Faktoring a kredyt – kluczowe różnice
Często przedsiębiorcy zastanawiają się, czy wybrać faktoring czy tradycyjny kredyt obrotowy. Choć oba rozwiązania zapewniają dostęp do dodatkowych środków, faktoring ma kilka przewag. Przede wszystkim, nie wymaga zabezpieczeń majątkowych, a jedynie cesji należności. To sprawia, że jest łatwiej dostępny dla młodych firm lub tych, które nie posiadają znaczącego majątku trwałego.
Analiza przeprowadzona przez ekspertów rynku finansowego w marcu 2024 roku wykazała, że średni czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu faktoringu wynosi 3 dni robocze, podczas gdy w przypadku kredytu obrotowego to średnio 14 dni. Ta szybkość działania może być kluczowa w przypadku nagłych potrzeb finansowych.
Ponadto, faktoring nie obciąża bilansu firmy tak jak kredyt, co może mieć pozytywny wpływ na ocenę zdolności kredytowej przedsiębiorstwa w przyszłości. To szczególnie ważne dla firm planujących dalszy rozwój i inwestycje.
Wyzwania i perspektywy faktoringu w Polsce
Mimo rosnącej popularności, faktoring wciąż stoi przed pewnymi wyzwaniami na polskim rynku. Jednym z nich jest edukacja przedsiębiorców w zakresie korzyści i możliwości, jakie daje ta usługa. Wiele firm, szczególnie z sektora MŚP, wciąż nie jest świadomych potencjału faktoringu w zarządzaniu płynnością finansową.
Prognozy na 2024 rok wskazują, że rynek faktoringu w Polsce może wzrosnąć nawet o 20% w stosunku do roku poprzedniego, osiągając wartość ponad 500 mld zł. To pokazuje, jak duży potencjał drzemie w tej usłudze i jak wiele firm może jeszcze skorzystać z jej zalet.
Rozwój technologii również odgrywa istotną rolę w ewolucji faktoringu. Coraz więcej firm faktoringowych oferuje platformy online, które umożliwiają szybkie i wygodne zarządzanie należnościami. To szczególnie atrakcyjne dla młodych przedsiębiorców, którzy cenią sobie cyfrowe rozwiązania.
Podsumowanie
Faktoring to nie tylko narzędzie finansowe, ale strategiczny element zarządzania przedsiębiorstwem. Pozwala on na poprawę płynności, redukcję ryzyka i skupienie się na kluczowych aspektach prowadzenia biznesu. W miarę jak polska gospodarka rozwija się i dojrzewa, faktoring będzie odgrywał coraz większą rolę w wspieraniu wzrostu i innowacji w sektorze przedsiębiorstw.
Dla firm poszukujących elastycznych i efektywnych rozwiązań finansowych, faktoring stanowi atrakcyjną alternatywę dla tradycyjnych form finansowania. Umiejętne wykorzystanie tej usługi może znacząco przyczynić się do sukcesu i stabilnego rozwoju przedsiębiorstwa w konkurencyjnym środowisku biznesowym.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
