- Passkeys (klucze dostępu) to logowanie bez hasła oparte o parę kluczy kryptograficznych: potwierdzasz dostęp biometrią lub PIN-em do blokady ekranu, a klucz prywatny nie opuszcza urządzenia.
- To rozwiązanie ogranicza typowy phishing, bo poświadczenie jest powiązane z konkretną domeną lub aplikacją, więc nie „oddajesz” hasła fałszywej stronie.
- Passkeys nie rozwiązują wszystkiego: przy passkeys synchronizowanych w chmurze kluczowe jest zabezpieczenie i odzyskiwanie konta Apple/Google, bo ono decyduje o przenoszeniu i odzyskaniu kluczy.
- Co możesz zrobić teraz: ustaw blokadę ekranu, włącz pęk kluczy iCloud (iPhone) lub Menedżera haseł Google (Android), a potem sprawdź w ustawieniach banku, czy passkeys są dostępne.
Passkeys w bankowości działają tak, że zamiast hasła używasz klucza dostępu zapisanego w systemie urządzenia, a logowanie potwierdzasz Face ID, Touch ID, odciskiem palca lub PIN-em do ekranu.
Najważniejsza zmiana jest praktyczna: bank nie „polega” na haśle, które da się wyłudzić, tylko na dowodzie posiadania klucza prywatnego na urządzeniu. Jeśli bank wdroży passkeys, zwykle upraszcza się logowanie (mniej kroków po Twojej stronie), ale zakres użycia zależy od polityki banku: passkey może dotyczyć logowania, a część operacji nadal może wymagać dodatkowego potwierdzenia.
Warianty rozwiązań w skrócie – jakie masz opcje?
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Passkey zapisany w telefonie (pęk kluczy iCloud/Menedżer haseł Google) | Gdy logujesz się głównie na telefonie i masz biometrię lub PIN | Brak wpisywania hasła; odporność na typowy phishing; szybkie potwierdzenie | Wymaga wsparcia banku; zależy od blokady ekranu i bezpieczeństwa konta Apple/Google, jeśli używasz synchronizacji | Utrata dostępu lub przejęcie przy słabym odzyskiwaniu konta Apple/Google |
| Klucz bezpieczeństwa FIDO2 (sprzętowy) | Gdy chcesz dodatkowej ochrony w serwisie WWW na komputerze | Bardzo wysoki poziom ochrony; odporny na phishing; działa nawet przy wycieku hasła | Trzeba mieć fizyczny klucz; konfiguracja zależy od banku; wymaga nawyku używania | Zgubienie klucza bez zapasowego egzemplarza lub bez procedury odzyskiwania |
| Klasyczne logowanie: hasło + drugi krok (SMS/aplikacja) | Gdy bank nie ma passkeys lub nie masz kompatybilnego urządzenia | Powszechne; działa na starszych urządzeniach; znane użytkownikom | Hasło bywa słabym ogniwem; większe ryzyko wyłudzeń i błędów użytkownika | Phishing danych logowania i próby „podszycia” strony banku |
Przykładowa decyzja: jeśli Twój bank wdroży passkeys, a Ty masz telefon z biometrią i dobrze zabezpieczone konto Apple/Google, passkey jest najprostszą ścieżką. Jeśli bank oferuje klucze bezpieczeństwa FIDO2, a Ty logujesz się głównie na komputerze, klucz sprzętowy bywa najlepszym wzmocnieniem.
Czym są passkeys w bankowości i dlaczego logowanie bez hasła zmienia bezpieczeństwo konta?
Passkeys (klucze dostępu) to metoda logowania, w której urządzenie potwierdza Twoją tożsamość bez wpisywania hasła, a bank dostaje dowód posiadania właściwego klucza prywatnego oraz potwierdzenia na urządzeniu.
Największa zmiana dotyczy phishingu. Hasło da się wyłudzić rozmową, SMS-em lub fałszywą stroną. Passkey działa tylko dla konkretnej usługi, bo jest powiązany z konkretnym originem (domeną lub aplikacją), a Ty nie przekazujesz hasła stronie.
W bankowości temat spina się z silnym uwierzytelnianiem klienta (SCA): przepisy wymagają co najmniej dwóch niezależnych elementów (wiedza, posiadanie, cecha). Passkey zwykle łączy posiadanie urządzenia z weryfikacją użytkownika (biometria lub PIN ekranu), ale bank może pozostawić dodatkowe potwierdzenia dla części operacji.
- Weryfikacja użytkownika: biometria lub PIN do ekranu (cecha albo wiedza).
- Posiadanie: klucz prywatny przechowywany w urządzeniu lub jego ekosystemie.
Jak działa passkey od strony technicznej, czyli klucze kryptograficzne, biometria i powiązanie z usługą?
Passkey działa na kryptografii asymetrycznej: powstaje para kluczy, klucz prywatny zostaje na Twoim urządzeniu, a klucz publiczny trafia do banku.
Gdy logujesz się, bank wysyła wyzwanie kryptograficzne, a urządzenie podpisuje je kluczem prywatnym po odblokowaniu biometrią lub PIN-em. Biometria nie jest wysyłana do banku, służy do odblokowania klucza w systemie (to ważne dla prywatności).
W logowaniu hasłem bezpieczeństwo zależy od jakości hasła. CERT Polska wskazuje m.in. rekomendację stosowania długich haseł (np. 14+ znaków), ale passkeys omijają problem „siły hasła”, bo nie ma hasła do zgadnięcia ani do przechwycenia.
- Powiązanie z usługą: poświadczenie jest przypisane do właściwej domeny lub aplikacji, więc nie „zadziała” dla podróbki.
- Ochrona klucza: klucz prywatny jest chroniony blokadą ekranu i mechanizmami bezpieczeństwa urządzenia.
Czym passkeys różnią się od hasła, SMS-a, kodów w aplikacji i tokenów, i co faktycznie zastępują?
Passkey zastępuje hasło w logowaniu, a czasem upraszcza też potwierdzenie dostępu, ale zakres zależy od wdrożenia w danym banku.
Hasło to informacja, którą da się wyłudzić. SMS i potwierdzenia w aplikacji to „drugi krok” w silnym uwierzytelnianiu. Passkey łączy posiadanie (klucz w urządzeniu) z weryfikacją użytkownika (biometria lub PIN), więc logowanie może być jednoetapowe z Twojej perspektywy. Bank może jednak wymagać dodatkowej autoryzacji dla wybranych operacji.
| Metoda | Co wpisujesz | Co potwierdzasz | Co bywa celem phishingu |
|---|---|---|---|
| Hasło | Login + hasło | Czasem drugi krok | Hasło i dane logowania |
| SMS (kod jednorazowy) | Login + hasło | Kod z SMS | Hasło oraz kod SMS |
| Autoryzacja w aplikacji | Login + hasło | Potwierdzenie w aplikacji | Hasło oraz wymuszenie „zatwierdź” |
| Passkey | Zwykle nic, czasem identyfikator klienta | Biometria lub PIN do ekranu | Trudniejsze, bo nie przekazujesz hasła do strony |
Jakie warunki trzeba spełnić, aby używać passkeys w banku, czyli system, konto, przeglądarka i menedżer poświadczeń?
Żeby używać passkeys, potrzebujesz kompatybilnego urządzenia z blokadą ekranu, aktualnego systemu oraz włączonego magazynu kluczy dostępu, a po stronie banku konieczne jest wdrożenie tej metody.
Po Twojej stronie sprowadza się to do trzech elementów: masz ustawiony PIN lub biometrię, urządzenie zapisuje klucze dostępu, a przeglądarka lub aplikacja potrafi je wywołać. Magazynem jest pęk kluczy iCloud na iPhonie lub Menedżer haseł Google na Androidzie (zwykle z synchronizacją w koncie Google).
- Blokada ekranu: PIN lub biometria, bez tego system nie utworzy klucza dostępu.
- Konto Apple/Google: jeśli chcesz synchronizacji na kolejne urządzenia.
- Aktualna przeglądarka: Chrome, Safari, Edge, zgodnie z obsługą w systemie.
- Wsparcie banku: opcja passkeys musi być widoczna w ustawieniach logowania lub bezpieczeństwa.
Jak włączyć passkeys na iPhonie, czyli konfiguracja pęku kluczy iCloud i logowanie w aplikacji banku?
Na iPhonie włącz pęk kluczy iCloud i upewnij się, że masz aktywne Face ID, Touch ID lub kod blokady, dopiero potem szukaj opcji passkeys w ustawieniach logowania banku.
W praktyce przygotowanie urządzenia sprowadza się do włączenia synchronizacji haseł i kluczy dostępu w iCloud oraz do ustawienia blokady ekranu. Potem w aplikacji banku lub w serwisie WWW szukasz opcji typu „klucz dostępu”, „passkey” albo „logowanie bez hasła”.
- Włącz pęk kluczy iCloud w ustawieniach iCloud dla haseł.
- Ustaw biometrię lub kod ekranu, to jest warunek tworzenia passkey.
- Wejdź w ustawienia bezpieczeństwa banku i dodaj passkey, jeśli opcja jest dostępna.
- Przetestuj logowanie w aplikacji i na stronie banku.
Uwaga o odzyskiwaniu: sprawdź, czy masz aktualne metody odzyskiwania Apple ID (zaufany numer, e-mail, urządzenia), bo to wpływa na odzyskanie zsynchronizowanych kluczy dostępu po utracie telefonu.
Jak włączyć passkeys na Androidzie, czyli Menedżer haseł Google i logowanie w aplikacji banku?
Na Androidzie ustaw blokadę ekranu, włącz Menedżera haseł Google jako miejsce zapisu kluczy dostępu, potem dodaj passkey w banku, jeśli ta opcja jest udostępniona.
Android przechowuje klucze dostępu w Menedżerze haseł Google, a aplikacje i przeglądarka pokazują systemowe okno potwierdzenia. To oznacza, że widzisz komunikat systemu, a nie formularz hasła.
- Ustaw PIN, wzór lub biometrię dla ekranu blokady.
- Sprawdź Menedżer haseł Google, czy zapisywanie kluczy dostępu jest włączone.
- W banku wybierz dodanie klucza dostępu i zatwierdź w oknie systemowym.
- Wykonaj próbę logowania z wylogowania, aby potwierdzić działanie passkey.
Wskazówka: jeśli używasz też komputera, sprawdź, czy w Chrome masz dostęp do kluczy dostępu w koncie Google, bo to ułatwia logowanie między urządzeniami.
Jak logować się passkey na komputerze i nowym telefonie, oraz jak działa synchronizacja i odzyskiwanie dostępu?
Na komputerze często logujesz się passkey przez kod QR i potwierdzenie na telefonie, a przy zmianie telefonu przenosisz passkeys przez synchronizację w iCloud lub koncie Google.
Scenariusz na komputerze wygląda tak: wybierasz logowanie kluczem dostępu, widzisz kod QR, skanujesz go telefonem, potwierdzasz biometrią lub PIN-em ekranu, gotowe. To działa, bo telefon przechowuje klucz dostępu i wykonuje podpis kryptograficzny.
Ważna różnica: passkeys mogą być synchronizowane (w ekosystemie Apple/Google) albo przypisane do urządzenia. Synchronizacja daje wygodę i przenoszenie między urządzeniami, ale zwiększa znaczenie zabezpieczeń i odzyskiwania konta Apple/Google. Passkey przypisany do urządzenia bywa trudniejszy do przeniesienia, ale zmniejsza zależność od odzyskiwania chmurowego.
Jakie są typowe problemy z passkeys w bankowości i jak je rozwiązać?
Najczęstszy powód problemów jest prosty: bank nie udostępnia passkeys w Twoim kanale logowania albo telefon nie spełnia warunków, bo nie ma blokady ekranu i aktywnego magazynu kluczy dostępu.
Druga grupa problemów dotyczy biometrii i ustawień systemowych: po zmianie zabezpieczeń urządzenie może prosić o PIN, a czasem wymaga ponownej konfiguracji odcisku palca lub Face ID. Trzecia grupa to utrata urządzenia i brak przygotowanego odzyskiwania konta Apple/Google.
- Brak opcji passkeys w banku lub brak w danym kanale (WWW/aplikacja): sprawdź oba kanały oraz komunikaty banku o metodach logowania.
- System nie proponuje klucza dostępu: włącz blokadę ekranu i sprawdź, czy iCloud/Google zapisują klucze dostępu.
- Błąd biometrii: dodaj ponownie odcisk lub Face ID, potem spróbuj logowania z PIN-em ekranu.
- Zgubione urządzenie: uruchom odzyskiwanie konta Apple/Google i równolegle procedury bezpieczeństwa w banku.
- Problem w przeglądarce: użyj aktualnej wersji wspieranej przez system, a gdy bank oferuje, spróbuj logowania przez QR.
Jak bezpiecznie korzystać z passkeys na co dzień, czyli praktyczne zasady i plan awaryjny?
Bezpieczeństwo passkeys zależy od blokady ekranu i bezpieczeństwa konta Apple/Google, bo one chronią i przenoszą klucze dostępu.
Stosuj zasady, które są proste do wdrożenia: aktualizacje, silny PIN, kontrola urządzeń, odzyskiwanie. Jeśli bank nadal wymaga dodatkowych potwierdzeń do części operacji, traktuj je jako normalny element silnego uwierzytelniania.
- Ustaw silny PIN do ekranu, unikaj prostych sekwencji.
- Włącz i sprawdź odzyskiwanie konta, numer i e-mail do odzyskiwania muszą być aktualne.
- Aktualizuj system i aplikację banku, poprawki bezpieczeństwa są elementem ochrony.
- Nie loguj się z linków w wiadomościach, wchodź do banku przez aplikację lub ręcznie wpisany adres.
- Zainfekowanego urządzenia lub złośliwego oprogramowania, które przejmie kontrolę nad sesją.
- Przejęcia konta Apple/Google przez słabe odzyskiwanie lub wyłudzenie dostępu do ekosystemu.
- Zdalnego dostępu „na prośbę”, gdy ktoś namawia Cię do instalacji aplikacji do zdalnej pomocy.
- Socjotechniki, która ma wymusić potwierdzanie działań w aplikacji lub na urządzeniu.
Checklista, co zrobić krok po kroku
- Ustaw blokadę ekranu, PIN lub biometria, to jest warunek dla passkeys.
- Włącz magazyn kluczy dostępu, pęk kluczy iCloud (iPhone) lub Menedżer haseł Google (Android).
- Sprawdź w banku dostępność passkeys w ustawieniach bezpieczeństwa lub logowania.
- Dodaj passkey i przetestuj logowanie, wyloguj się i zaloguj ponownie.
- Ustaw odzyskiwanie konta Apple/Google i sprawdź, czy dane odzyskiwania są aktualne.
- Zostaw plan awaryjny, jeśli bank daje alternatywę, utrzymaj drugi kanał dostępu na wypadek utraty telefonu.
Słowniczek pojęć
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy passkeys w bankowości całkowicie eliminują hasło?
Dla logowania tak, jeśli bank wdroży passkey jako metodę logowania. Bank zwykle zostawia metodę awaryjną na wypadek problemów z urządzeniem.
Czy passkey wysyła mój odcisk palca lub skan twarzy do banku?
Nie. Biometria odblokowuje klucz w urządzeniu, a bank dostaje wynik uwierzytelnienia, nie dane biometryczne.
Jak zalogować się do banku na komputerze, jeśli passkey mam na telefonie?
Najczęściej przez kod QR: skanujesz go telefonem i potwierdzasz biometrią lub PIN-em. Telefon wykonuje podpis kluczem dostępu.
Co zrobić, gdy zgubię telefon z passkeys do banku?
Uruchom procedury bezpieczeństwa banku i odzyskaj dostęp do konta Apple/Google, jeśli tam synchronizowałeś klucze. Następnie dodaj nowy passkey.
Dlaczego mój bank nie pokazuje opcji „klucz dostępu” lub „passkey”?
Bank może jeszcze tego nie wdrożyć, udostępniać to tylko w jednym kanale (aplikacja albo WWW) albo proponować klucz bezpieczeństwa FIDO2. Sprawdź też blokadę ekranu i aktualność systemu.
Czy passkeys są zgodne z silnym uwierzytelnianiem SCA w bankowości?
Tak. Łączą posiadanie urządzenia z weryfikacją użytkownika. To, czy zastąpią też autoryzację operacji, zależy od banku.
Czy passkeys w bankowości chronią przed phishingiem?
Ograniczają typowy phishing, bo poświadczenie działa dla właściwej domeny lub aplikacji. Nadal uważaj na linki, zdalny dostęp i próby przejęcia konta Apple/Google.
Czy passkey zadziała bez internetu?
Odblokowanie klucza na urządzeniu działa lokalnie (biometria lub PIN), ale samo logowanie do banku wymaga aktywnej sesji online, bo bank musi wysłać wyzwanie kryptograficzne i odebrać podpis.
Źródła i podstawa prawna
- Ministerstwo Finansów, PSD2 i silne uwierzytelnienie użytkownika (publikacja: 10/05/2018 r.)
- KNF, komunikat w sprawie silnego uwierzytelniania klienta (19/08/2019 r., PDF)
- CERT Polska, zasady bezpiecznych haseł (dostęp: 27/02/2026 r.)
- FIDO Alliance, passkeys i standard (dostęp: 27/02/2026 r.)
- Apple Wsparcie (PL), konfigurowanie pęku kluczy iCloud (dostęp: 27/02/2026 r.)
- Google Pomoc (PL), logowanie za pomocą klucza dostępu (dostęp: 27/02/2026 r.)
- ING (PL), klucze zabezpieczeń U2F zgodne ze standardem FIDO2 (dostęp: 27/02/2026 r.)
- PKO Bank Polski (PL), logowanie z kluczem bezpieczeństwa (dostęp: 27/02/2026 r.)
Dane i informacje aktualne na dzień: 27/02/2026 r.
Jak czytać ten tekst: passkeys są standardem technologicznym, a dostępność w bankowości zależy od wdrożenia banku. Instrukcje systemowe pokazują, jak przygotować iPhone lub Android, aby passkeys mogły działać, jeśli bank udostępnia taką metodę.
Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?
- Włącz i zabezpiecz magazyn kluczy dostępu, pęk kluczy iCloud na iPhonie lub Menedżer haseł Google na Androidzie.
- Sprawdź w aplikacji lub serwisie banku, czy passkeys są dostępne jako metoda logowania.
- Ustaw plan awaryjny: odzyskiwanie konta Apple/Google i alternatywny dostęp w banku na wypadek utraty telefonu.
Aktualizacja artykułu: 27 lutego 2026 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.
