Proces ubiegania się o kredyt to nie tylko formalność, ale również głęboka analiza naszej sytuacji finansowej. Eksperci kredytowi, stojący na straży bezpieczeństwa zarówno banków, jak i kredytobiorców, muszą zadać szereg pytań, by ocenić zdolność kredytową potencjalnego klienta. W 2024 roku, gdy rynek finansowy staje się coraz bardziej złożony, badanie zdolności kredytowej nabiera szczególnego znaczenia.
Według najnowszych danych Związku Banków Polskich, w pierwszym kwartale 2024 roku liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła o 15% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Ten trend pokazuje, że Polacy chętnie sięgają po zewnętrzne finansowanie, ale jednocześnie stawia przed ekspertami kredytowymi nowe wyzwania w zakresie oceny ryzyka.
Pytania o dochody i zatrudnienie – fundament oceny zdolności kredytowej
Ekspert kredytowy rozpoczyna zwykle od pytań dotyczących źródeł i stabilności dochodów. Ważne jest nie tylko to, ile zarabiamy, ale również jak długo pracujemy u obecnego pracodawcy i jaki mamy rodzaj umowy. W 2024 roku banki coraz częściej akceptują dochody z umów cywilnoprawnych czy działalności gospodarczej, jednak wymagają dłuższego okresu ich udokumentowania.
Analitycy finansowi zwracają uwagę na fakt, że w ostatnim półroczu wzrosło znaczenie dodatkowych źródeł dochodu. Eksperci kredytowi pytają więc nie tylko o pensję podstawową, ale również o premie, nadgodziny czy dochody z najmu. To pozwala na pełniejszą ocenę sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy.
Zobowiązania finansowe – co interesuje eksperta kredytowego?
Kolejny obszar zainteresowania eksperta to nasze obecne zobowiązania finansowe. Pytania dotyczą nie tylko kredytów i pożyczek, ale również kart kredytowych, limitów w koncie czy zobowiązań wobec firm leasingowych. W 2024 roku szczególną uwagę zwraca się na tzw. ukryte zadłużenie, takie jak zakupy na raty czy subskrypcje, które mogą znacząco wpływać na naszą zdolność do spłaty nowego kredytu.
Badania przeprowadzone przez Biuro Informacji Kredytowej wskazują, że w ciągu ostatnich 6 miesięcy wzrósł odsetek Polaków korzystających z mikropożyczek i zakupów odroczonych. Eksperci kredytowi muszą więc zadawać bardziej szczegółowe pytania, by wychwycić te mniej oczywiste obciążenia budżetu domowego.
Majątek i zabezpieczenia – co może wzmocnić naszą pozycję?
Ekspert kredytowy interesuje się również naszym majątkiem. Pytania mogą dotyczyć posiadanych nieruchomości, samochodów, oszczędności czy inwestycji. W 2024 roku, w związku z rosnącą popularnością inwestycji alternatywnych, coraz częściej pojawiają się pytania o kryptowaluty czy udziały w startupach.
Według raportu Narodowego Banku Polskiego z marca 2024 roku, wartość aktywów gospodarstw domowych wzrosła o 8% w porównaniu do roku poprzedniego. To sprawia, że banki są bardziej skłonne do uwzględniania różnorodnych form majątku jako potencjalnego zabezpieczenia kredytu.
Plany na przyszłość – dlaczego ekspert pyta o nasze zamierzenia?
Nieoczywistym, ale istotnym elementem badania zdolności kredytowej są pytania o nasze plany na przyszłość. Ekspert może zapytać o plany zawodowe, rodzinne czy inwestycyjne. Te informacje pozwalają ocenić, czy nasza sytuacja finansowa może ulec znaczącym zmianom w najbliższym czasie.
W 2024 roku, w obliczu dynamicznych zmian na rynku pracy, eksperci kredytowi zwracają szczególną uwagę na potencjał rozwoju zawodowego kredytobiorcy. Pytania o plany dokształcania się czy zmiany branży stają się coraz bardziej powszechne, co odzwierciedla rosnące znaczenie elastyczności zawodowej w ocenie długoterminowej zdolności kredytowej.
Podsumowanie
Badanie zdolności kredytowej to proces, który ma na celu nie tylko ochronę interesów banku, ale przede wszystkim zapewnienie, że kredytobiorca będzie w stanie spłacić swoje zobowiązanie bez nadmiernego obciążenia budżetu domowego. Szczerość i otwartość w odpowiedziach na pytania eksperta kredytowego to najlepsza strategia.
Pamiętajmy, że w 2024 roku, dzięki zaawansowanym narzędziom analitycznym, banki mają dostęp do szerokiego spektrum danych o naszej historii kredytowej i zachowaniach finansowych. Transparentność w procesie badania zdolności kredytowej nie tylko zwiększa nasze szanse na uzyskanie kredytu, ale również może przyczynić się do otrzymania lepszych warunków.
Eksperci rynku finansowego przewidują, że w najbliższych latach proces badania zdolności kredytowej będzie ewoluował w kierunku jeszcze bardziej zindywidualizowanego podejścia, uwzględniającego coraz szerszy zakres czynników. Dlatego warto być przygotowanym na szczegółowe pytania i traktować je jako okazję do lepszego zrozumienia własnej sytuacji finansowej.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
