- Debet i kredyt odnawialny to podobne narzędzia płynnościowe, ale zwykle różnią się konstrukcją produktu, umową, limitami, kosztami i wpływem na ocenę ryzyka.
- Najczęstszy błąd: mylenie debetu dopuszczalnego z niedozwolonym debetem (przekroczeniem salda lub limitu), który bywa droższy i bardziej problematyczny.
- Odsetki są zwykle naliczane od wykorzystanej kwoty i za czas korzystania, ale realny koszt podnoszą prowizje za przyznanie lub odnowienie limitu oraz opłaty z taryfy.
- Przykład mechaniki kosztu: przy wykorzystaniu 1 000 zł przez 10 dni i oprocentowaniu 15% rocznie, sam koszt odsetek to ok. 4,11 zł (bez prowizji i opłat dodatkowych).
- Praktyczny wniosek: przy krótkiej luce płynności i małej kwocie prostszy bywa debet, przy powtarzalnych wahaniach wydatków i większej rezerwie bank częściej proponuje kredyt odnawialny w rachunku.
Debet to najczęściej dopuszczalne ujemne saldo na koncie lub stan ujemnego salda po wykorzystaniu limitu, a kredyt odnawialny w rachunku to limit kredytowy przyznany przez bank na podstawie umowy kredytowej. W codziennym użyciu oba rozwiązania dają dostęp do pieniędzy ponad saldo rachunku, ale nie są tym samym produktem.
Ten artykuł porządkuje definicje, pokazuje różnice, koszty, wpływ na BIK i zdolność kredytową oraz daje praktyczną ścieżkę decyzji. Celem jest szybka odpowiedź na pytanie: kiedy debet ma sens, a kiedy lepiej wybrać kredyt odnawialny lub zrezygnować z limitu i budować poduszkę finansową.
Warianty rozwiązań w skrócie – jakie masz opcje?
| Opcja | Kiedy wybrać | Zalety | Wady | Największe ryzyko |
|---|---|---|---|---|
| Debet na koncie | Krótki brak gotówki, mała kwota, potrzeba szybkiej rezerwy | Prostszy dostęp, szybka aktywacja, automatyczna spłata wpływem | Niższy limit w wielu ofertach, krótszy charakter finansowania | Rolowanie zadłużenia z miesiąca na miesiąc |
| Kredyt odnawialny w rachunku | Powtarzalne wahania wydatków, potrzeba większej rezerwy, stabilne wpływy | Wyższe limity, odnawialność, odsetki od użytej kwoty | Umowa kredytowa, ocena zdolności, prowizje i odnowienie | Stałe życie na limicie i obciążenie zdolności/BIK |
| Brak limitu i poduszka finansowa | Stabilne dochody, plan oszczędzania, chęć ograniczenia kosztów | Brak odsetek i prowizji, mniejsze ryzyko nadmiernego zadłużenia | Wymaga czasu i dyscypliny | Słabsza płynność na początku budowy rezerwy |
Przykładowa decyzja: jeśli brakuje Ci kilkuset złotych na kilka dni przed wynagrodzeniem, debet bywa prostszy. Jeśli wydatki regularnie falują i potrzebujesz większej rezerwy, bank częściej proponuje kredyt odnawialny w rachunku.
Czym różni się debet od kredytu odnawialnego i dlaczego te pojęcia są często mylone?
Pojęcia są mylone, bo w obu przypadkach efekt użytkowy wygląda podobnie: możesz zapłacić z rachunku mimo braku własnych środków. Dodatkowo banki i użytkownicy potocznie używają słowa „debet” w różnych znaczeniach, co utrudnia porównanie ofert i kosztów.
Dla użytkownika najważniejsze jest ustalenie, co dokładnie ma w banku: dopuszczalne saldo debetowe, limit odnawialny w rachunku, czy już niedozwolony debet. Od tego zależą zasady naliczania kosztów, procedura spłaty, możliwe konsekwencje oraz wpływ na ocenę ryzyka.
Ważne doprecyzowanie: nazwy handlowe różnią się między bankami. Wiążące są zawsze zapisy w umowie, regulaminie rachunku i tabeli opłat i prowizji (TOiP), a nie sam skrót użyty w aplikacji.
Co oznacza debet dopuszczalny, debet jako ujemne saldo i niedozwolony debet?
Debet jako stan to po prostu ujemne saldo rachunku. Może powstać po wykorzystaniu przyznanego limitu w koncie albo po rozliczeniu transakcji, gdy środków zabrakło.
Dopuszczalne saldo debetowe / debet przyznany przez bank to produkt lub funkcja rachunku, która pozwala czasowo zejść poniżej zera do określonego limitu i na warunkach wskazanych w umowie lub regulaminie.
Niedozwolony debet oznacza przekroczenie salda lub limitu bez zgody banku albo ponad przyznany limit. Taka sytuacja zwykle wiąże się z odrębnymi zasadami kosztów, szybszym obowiązkiem spłaty oraz ryzykiem działań windykacyjnych zgodnie z regulaminem banku.
Wskazówka: jeśli w historii rachunku widzisz ujemne saldo, sprawdź, czy mieściło się w przyznanym limicie. To decyduje, czy był to normalny koszt korzystania z limitu, czy już problem z przekroczeniem.
Praktyczna zasada: nie porównuj kosztów „niedozwolonego debetu” między bankami na pamięć. Zasady rozliczeń, opłat, monitów i terminów spłaty wynikają z dokumentów konkretnego banku.
Jak działa debet na koncie osobistym, a jak działa kredyt odnawialny w rachunku?
Mechanika użytkowania jest podobna: płacisz kartą, robisz przelew lub wypłacasz gotówkę z rachunku, a jeśli własne środki się kończą, zaczynasz korzystać z przyznanego limitu. Każdy wpływ na konto automatycznie zmniejsza zadłużenie, dzięki czemu limit znów się odnawia.
Różnice najczęściej dotyczą formalności i warunków produktu. Przy kredycie odnawialnym bank zwykle stosuje standardową ocenę zdolności kredytowej, określa kwotę limitu, warunki odnowienia, oprocentowanie i prowizje. Przy debecie warunki są często prostsze, ale limity i okresy korzystania bywają mniejsze.
Praktyczna różnica: jeśli potrzebujesz narzędzia awaryjnego na krótko, debet bywa wystarczający. Jeśli szukasz większej rezerwy płynności przy stabilnych wpływach, bank częściej kieruje do kredytu odnawialnego w rachunku.
Przed uruchomieniem limitu sprawdź cykl życia produktu: przyznanie, korzystanie, odnowienie i ewentualne obniżenie lub cofnięcie limitu. Bank może zmienić warunki zgodnie z umową i własną oceną ryzyka.
Jakie są najważniejsze podobieństwa debetu i kredytu odnawialnego w codziennym użyciu?
To podobny sposób użycia sprawia, że użytkownicy traktują debet i kredyt odnawialny zamiennie. W aplikacji bankowej widzisz jeden rachunek, płatności przebiegają normalnie, a wpływ wynagrodzenia automatycznie zmniejsza zadłużenie.
- Codzienne użycie: płatności kartą, przelewy i wypłaty działają z tego samego rachunku.
- Automatyczna spłata: wpływy obniżają wykorzystany limit bez osobnego przelewu na ratę.
- Elastyczność: korzystasz tylko wtedy, gdy pojawia się chwilowy brak środków.
- Koszt zależny od użycia: odsetki są zwykle naliczane od wykorzystanej kwoty i czasu korzystania.
Podobieństwa kończą się tam, gdzie zaczynają się szczegóły umowy: limity, prowizje, warunki odnowienia, sposób oceny ryzyka i wpływ na zdolność kredytową przy nowych wnioskach.
Kto może dostać debet lub kredyt odnawialny i jakie warunki najczęściej stawiają banki?
W praktyce banki sprawdzają nie tylko wysokość wpływów, ale także ich regularność, stabilność źródła oraz dotychczasowy sposób korzystania z rachunku. Przy wyższych limitach odnawialnych standardem jest pełniejsza analiza zdolności kredytowej.
Wiele banków umożliwia uproszczony wniosek online, ale nie oznacza to braku oceny ryzyka. Bank nadal analizuje dane klienta i może przyznać niższy limit, odmówić produktu albo zaproponować inne warunki niż reklamowane.
Wskazówka: uporządkuj wpływy na rachunek przed złożeniem wniosku, najlepiej regularne i możliwie przewidywalne. To ułatwia bankowi ocenę i zwykle skraca proces.
Sprawdź też warunki utrzymania limitu, nie tylko jego uzyskania: część banków wymaga określonych wpływów lub zastrzega prawo do odnowienia limitu po ponownej ocenie sytuacji klienta.
Ile kosztuje debet, a ile kredyt odnawialny i na co zwrócić uwagę poza oprocentowaniem?
Realny koszt limitu w koncie ma zwykle dwie warstwy. Pierwsza to koszt korzystania z pieniędzy, czyli odsetki od wykorzystanej kwoty. Druga to koszt utrzymania produktu, czyli prowizje i opłaty wynikające z umowy oraz tabeli opłat i prowizji banku.
W praktyce debet bywa prostszy, ale nie zawsze tańszy. Kredyt odnawialny może dawać wyższy limit i większą elastyczność, ale prowizja za przyznanie lub odnowienie potrafi podnieść koszt całkowity, zwłaszcza gdy używasz limitu tylko sporadycznie.
| Element kosztu | Debet | Kredyt odnawialny | Co sprawdzić w umowie / TOiP |
|---|---|---|---|
| Oprocentowanie | Często zmienne | Często zmienne | Wysokość stawki, sposób zmiany, od kiedy obowiązuje |
| Prowizja za przyznanie | Może występować (stała lub procentowa) | Często spotykana | Czy liczona od kwoty limitu, czy ryczałtowo |
| Prowizja za odnowienie | Zależy od banku i typu debetu | Często występuje przy odnowieniu limitu | Częstotliwość odnowienia i koszt w skali roku |
| RRSO | Nie zawsze eksponowane tak samo jak w kredycie | Zwykle publikowane dla przykładu reprezentatywnego | Założenia przykładu i czy pasują do Twojego użycia |
| Koszt opóźnienia / przekroczenia | Może rosnąć przy niedozwolonym debecie | Wysoki przy przekroczeniu limitu lub naruszeniu warunków | Skutki przekroczenia, terminy spłaty, opłaty i monity |
Jak czytać koszt limitu: odsetki to koszt użycia pieniędzy, prowizja to koszt dostępu lub odnowienia limitu, opłaty z TOiP to koszt otoczenia produktu, a koszt przekroczenia to koszt błędu lub naruszenia warunków.
Najlepiej porównywać oferty w swoim realnym scenariuszu korzystania, a nie tylko po nazwie produktu. Użytkownik, który korzysta z limitu 3 dni w miesiącu, zapłaci inaczej niż osoba żyjąca na limicie przez większość miesiąca.
Jak bank nalicza odsetki, opłaty i prowizje oraz jak policzyć realny koszt w swoim scenariuszu?
Mechanika odsetek jest prosta i dobrze nadaje się do szybkiego porównania ofert. Orientacyjny koszt odsetek możesz policzyć ze wzoru: kwota × oprocentowanie roczne × liczba dni / 365. Taki wynik pokazuje koszt korzystania z pieniędzy, ale nie obejmuje prowizji i opłat dodatkowych.
Przykład bazowy: jeśli użyjesz 1 000 zł przez 10 dni przy oprocentowaniu 15% rocznie, to orientacyjny koszt odsetek wynosi: 1 000 × 15% × 10/365 = 4,11 zł.
| Scenariusz użycia | Kwota | Liczba dni | Oprocentowanie (przykład) | Orientacyjny koszt odsetek | Co może podnieść koszt |
|---|---|---|---|---|---|
| Awaryjny, krótki | 500 zł | 7 dni | 15% rocznie | ok. 1,44 zł | Prowizja lub opłata stała za limit |
| Typowy krótki | 1 000 zł | 10 dni | 15% rocznie | ok. 4,11 zł | Prowizja za udzielenie / odnowienie |
| Częstsze użycie | 3 000 zł | 20 dni | 15% rocznie | ok. 24,66 zł | Koszt odnowienia limitu i opłaty z TOiP |
| Długi okres użycia | 5 000 zł | 30 dni | 15% rocznie | ok. 61,64 zł | Wzrost kosztu przy częstym odnawianiu i przekroczeniach |
Porada: porównuj koszt przy swoim realnym użyciu, np. „1 500 zł przez 8 dni, 2 razy w miesiącu”, i dopiero wtedy oceniaj, czy limit jest wygodny, czy już zbyt drogi względem alternatyw.
Jeśli bank pobiera prowizję za odnowienie limitu, policz koszt w skali roku. Przy sporadycznym użyciu prowizja może stanowić większą część kosztu niż same odsetki.
Czy debet i kredyt odnawialny wpływają na zdolność kredytową, BIK i ocenę klienta w banku?
Banki oceniają nie tylko raty kredytów ratalnych, ale także limity odnawialne i inne produkty kredytowe. Przy analizie nowego wniosku znaczenie ma m.in. wysokość przyznanego limitu, stopień wykorzystania, regularność spłacania i cały profil zobowiązań klienta.
W praktyce częste wykorzystywanie dużej części limitu bywa sygnałem wyższego ryzyka płynnościowego. Dlatego osoba, która stale korzysta z limitu, może wyglądać słabiej niż klient mający limit, ale używający go sporadycznie i szybko spłacający zadłużenie.
Doprecyzowanie: banki stosują własne modele oceny ryzyka i zdolności kredytowej, a dane z BIK są ważnym elementem tej analizy, ale nie jedynym. Znaczenie nieużywanego limitu lub poziomu wykorzystania może różnić się między bankami.
Jak bank patrzy na limit przed nowym kredytem: 1) wysokość przyznanego limitu, 2) stopień wykorzystania, 3) terminowość spłat, 4) liczbę innych limitów i kart, 5) łączny profil zobowiązań w momencie składania wniosku.
Wskazówka przed większym kredytem: przejrzyj aktywne limity z wyprzedzeniem, oceń, które są zbędne, i rozważ ich zamknięcie lub obniżenie po sprawdzeniu skutków w swoim banku. Nie rób tego w ostatniej chwili przed złożeniem wniosku.
Jeśli planujesz kredyt hipoteczny lub większy kredyt gotówkowy, przygotuj prostą listę: aktywne limity, ich wysokość, stopień wykorzystania i status spłat. Taka analiza często daje szybszy efekt niż szukanie nowego limitu na poprawę płynności.
Kiedy lepszym rozwiązaniem jest debet, kiedy kredyt odnawialny, a kiedy brak limitu?
Debet ma sens wtedy, gdy potrzebujesz małej kwoty na krótko, a problem jest incydentalny. Typowy przykład to kilka dni do wypłaty, jednorazowy rachunek lub niespodziewany wydatek, który spłacisz po najbliższym wpływie.
Kredyt odnawialny jest wygodniejszy, gdy wydatki okresowo rosną, ale dochody są przewidywalne i potrafisz kontrolować poziom wykorzystania limitu. To rozwiązanie daje większą rezerwę, ale wymaga dyscypliny, bo łatwo przyzwyczaić się do stałej dostępności pieniędzy.
Brak limitu i budowa poduszki finansowej to najlepszy wariant długoterminowy, jeśli Twoim celem jest ograniczenie kosztów i poprawa stabilności budżetu. Limit w koncie powinien być narzędziem awaryjnym, a nie stałym elementem finansowania życia.
Ostrzeżenie: nie finansuj limitem stałego deficytu budżetu. Jeśli co miesiąc zaczynasz kolejny okres od długu na limicie, problemem jest struktura wydatków i brak rezerwy, a nie za mały limit.
Przy większych potrzebach finansowych porównaj też alternatywy, np. kartę kredytową (jeśli spłacasz całość w terminie), pożyczkę ratalną z planem spłaty albo renegocjację terminów płatności. Nie każde „brakuje na teraz” powinno być finansowane limitem w koncie.
Jak bezpiecznie korzystać z limitu w koncie i rozpoznać czerwone flagi zadłużenia?
Najprostsza zasada to traktować limit jako awaryjną rezerwę płynności, a nie dodatkowy dochód. Dobrze działa własny zestaw reguł, np. użycie maksymalnie części limitu, spłata do najbliższego wpływu i brak utrzymywania zadłużenia przez kolejne miesiące.
Czerwone flagi, które oznaczają, że limit zaczyna szkodzić:
- Limit jest stale zajęty przez więcej niż 2–3 kolejne cykle wpływów.
- Po wypłacie spłacasz dług i wracasz do limitu tego samego dnia lub w ciągu 1–2 dni.
- Finansujesz limitem podstawowe koszty życia (jedzenie, rachunki, paliwo) niemal co miesiąc.
- Masz jednocześnie kartę kredytową, limit w koncie i inne krótkoterminowe zobowiązania, które się nakładają.
- Pojawiają się przekroczenia limitu, monity lub opóźnienia.
Plan naprawczy w 3 krokach: 1) zatrzymaj dalsze użycie limitu poza sytuacjami awaryjnymi, 2) rozpisz spłatę na 30–90 dni, 3) po spłacie obniż limit lub go zamknij i zacznij budować poduszkę finansową.
Ustaw też alerty salda, wpływów i przekroczenia własnego progu wykorzystania w aplikacji banku. Taki monitoring często zapobiega wejściu w niedozwolony debet i ogranicza koszt błędów.
Macierz decyzji, kiedy debet, kiedy kredyt odnawialny, kiedy brak limitu?
Ta macierz pomaga szybko ocenić kierunek decyzji. Traktuj ją jako filtr wstępny, a finalny wybór oprzyj o umowę, TOiP i swój realny koszt użycia limitu.
| Sytuacja | Skala potrzeby | Częstotliwość | Stabilność wpływów | Cel finansowy | Najczęściej lepszy kierunek |
|---|---|---|---|---|---|
| Jednorazowy brak środków przed wypłatą | Mała | Sporadycznie | Wysoka | Krótka płynność | Debet lub brak limitu, jeśli masz poduszkę |
| Wahania wydatków w miesiącu, wpływy regularne | Średnia | Powtarzalnie | Wysoka | Rezerwa płynności | Kredyt odnawialny, jeśli koszty i dyscyplina są pod kontrolą |
| Stały deficyt budżetu domowego | Rosnąca | Co miesiąc | Różna | Przetrwanie miesiąca | Nie zwiększaj limitu, najpierw korekta budżetu i plan spłaty |
| Planowany kredyt hipoteczny / większy kredyt | Niezależnie od skali | Niezależnie | Niezależnie | Poprawa profilu kredytowego | Przegląd i ograniczenie zbędnych limitów po analizie skutków |
| Stabilne finanse i chęć obniżenia kosztów | Niska/awaryjna | Rzadko | Wysoka | Bezpieczeństwo i kontrola | Brak limitu + poduszka finansowa |
Checklista, co zrobić krok po kroku przed wyborem debetu lub kredytu odnawialnego
- Sprawdź nazwę produktu w bankowości, umowie i regulaminie: czy masz debet, kredyt odnawialny w rachunku, czy doszło do niedozwolonego debetu.
- Porównaj warunki: oprocentowanie, RRSO, prowizję za przyznanie/odnowienie, opłaty dodatkowe i skutki przekroczenia limitu.
- Policz swój realny scenariusz, np. 1 000 zł przez 10 dni albo 2 000 zł przez 7 dni dwa razy w miesiącu.
- Sprawdź wpływ na zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli planujesz większy kredyt w najbliższych miesiącach.
- Ustal limit bezpieczeństwa, maksymalny poziom wykorzystania i termin pełnej spłaty po wpływie.
- Włącz alerty salda, wpływów, przekroczenia progu i końca okresu rozliczeniowego (jeśli bank udostępnia takie funkcje).
- Zaplanuj wyjście z limitu, czyli budowę poduszki finansowej i ewentualne obniżenie lub zamknięcie niepotrzebnego limitu.
Słowniczek pojęć
FAQ, najczęściej zadawane pytania
Czy debet na koncie i kredyt odnawialny to to samo?
Nie. Działają podobnie w codziennym użyciu, ale zwykle różnią się konstrukcją produktu, umową, limitami i kosztami. Nazewnictwo może różnić się między bankami, dlatego sprawdź dokumenty produktu.
Czy bank nalicza odsetki od całego przyznanego limitu?
Zwykle nie. Odsetki są najczęściej liczone od wykorzystanej kwoty i za czas korzystania, a dodatkowe koszty wynikają z umowy i tabeli opłat.
Czy nieużywany limit w koncie może obniżać zdolność kredytową?
Tak, może. Banki często traktują przyznany limit jako potencjalne obciążenie, nawet gdy limit nie jest aktywnie używany. Skala wpływu zależy od modelu oceny danego banku.
Czy debet i kredyt odnawialny są widoczne w BIK?
Co do zasady tak. Dane o limitach i sposobie korzystania mogą wpływać na ocenę ryzyka oraz historię kredytową.
Co jest tańsze, debet czy kredyt odnawialny?
To zależy od oferty i sposobu używania. Porównuj nie tylko oprocentowanie, ale też RRSO, prowizje i koszt w swoim realnym scenariuszu kwoty oraz liczby dni.
Czy wpływ na konto zawsze automatycznie spłaca limit w całości?
Najczęściej wpływ zmniejsza zadłużenie automatycznie, ale sposób rozliczenia, moment księgowania i zasady dostępności środków sprawdź w umowie, regulaminie rachunku i TOiP.
Jak korzystać z limitu w koncie, żeby nie wpaść w spiralę zadłużenia?
Traktuj limit jako rezerwę awaryjną. Ustal niski próg wykorzystania, spłacaj całość po najbliższym wpływie i reaguj od razu, gdy zadłużenie staje się stałe.
Źródła
- Biuro Informacji Kredytowej, „Czym jest limit kredytowy w koncie bankowym i jak nim zarządzać?”, dostęp 24/02/2026 r., bik.pl
- Biuro Informacji Kredytowej, „Co wpływa na wysokość oceny punktowej?”, dostęp 24/02/2026 r., bik.pl
- Biuro Informacji Kredytowej, „Jak poprawić swoją zdolność kredytową?”, dostęp 24/02/2026 r., bik.pl
- PKO Bank Polski, „Debet na koncie”, dostęp 24/02/2026 r., pkobp.pl
- PKO Bank Polski, „Limit odnawialny”, dostęp 24/02/2026 r., pkobp.pl
- Dziennik Ustaw, ustawa o kredycie konsumenckim (tekst jednolity), dostęp 24/02/2026 r., dziennikustaw.gov.pl
- ISAP, ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity), dostęp 24/02/2026 r., isap.sejm.gov.pl
Dane liczbowe i przykłady w artykule: aktualne na dzień 24/02/2026 r.
Jak liczone są przykłady: wyliczenia pokazują mechanikę odsetek na uproszczonych założeniach. Rzeczywisty koszt zależy od oprocentowania, prowizji, opłat z taryfy, czasu korzystania i warunków konkretnego banku.
Ważne: nazewnictwo produktów („debet”, „limit”, „kredyt odnawialny”) może różnić się między bankami, dlatego zawsze weryfikuj definicję w umowie, regulaminie rachunku i tabeli opłat.
Co możesz zrobić po przeczytaniu tego artykułu?
- Sprawdź w bankowości i w umowie, czy masz aktywny debet, kredyt odnawialny w rachunku czy wystąpił niedozwolony debet.
- Policz realny koszt przy Twoim scenariuszu użycia i porównaj go z alternatywą, np. poduszką finansową lub innym narzędziem finansowania.
- Jeśli planujesz większy kredyt, zrób przegląd aktywnych limitów i rozważ ich obniżenie lub zamknięcie po analizie wpływu na zdolność kredytową.
Aktualizacja artykułu: 24 lutego 2026 r.
Autor: Jacek Grudniewski
Kontakt za pośrednictwem LinkedIn:
https://www.linkedin.com/in/jacekgrudniewski/
Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie jest poradą finansową, prawną ani rekomendacją inwestycyjną w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa. Pamiętaj, że wszelkie decyzje podejmujesz na własne ryzyko, świadom możliwości utraty kapitału, a prezentowane treści nie uwzględniają Twojej indywidualnej sytuacji finansowej. Zawsze skonsultuj się z licencjonowanym specjalistą (np. ekspertem finansowym, licencjonowanym doradcą inwestycyjnym lub prawnikiem) przed podjęciem jakichkolwiek działań mających skutki finansowe lub prawne. Chociaż dokładam starań o rzetelność informacji, nie mogę zagwarantować ich pełnej dokładności ani aktualności i nie ponoszę odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na ich podstawie. Artykuł może zawierać linki afiliacyjne, które wspierają rozwój tej strony, nie generując dla Ciebie żadnych dodatkowych kosztów.
