Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to jeden z najważniejszych kroków w życiu wielu Polaków. W 2024 roku rynek nieruchomości wciąż dynamicznie się rozwija, a banki dostosowują swoje oferty do zmieniających się warunków ekonomicznych. Kluczowym czynnikiem wpływającym na zdolność kredytową jest rodzaj umowy o pracę. Wbrew powszechnej opinii, nie tylko umowa na czas nieokreślony daje szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego.
Według najnowszych w pierwszym kwartale 2024 roku liczba udzielonych kredytów hipotecznych wzrosła o 15% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Ten wzrost świadczy o rosnącym zainteresowaniu Polaków zakupem nieruchomości, ale też o bardziej elastycznym podejściu banków do oceny zdolności kredytowej potencjalnych kredytobiorców.
Umowa na czas nieokreślony – złoty standard dla banków
Umowa na czas nieokreślony nadal pozostaje najbardziej pożądaną formą zatrudnienia z punktu widzenia banków. Oferuje ona największą stabilność i przewidywalność dochodów, co przekłada się na wyższą zdolność kredytową. Osoby zatrudnione na takich warunkach mogą liczyć na najkorzystniejsze warunki kredytowania, w tym niższe oprocentowanie i wyższe kwoty kredytu.
Warto zauważyć, że w 2024 roku banki zaczęły bardziej elastycznie podchodzić do oceny stabilności zatrudnienia. Coraz częściej biorą pod uwagę nie tylko sam rodzaj umowy, ale także historię zatrudnienia, branżę oraz perspektywy zawodowe kredytobiorcy. To dobra wiadomość dla osób, które mimo umowy na czas nieokreślony, pracują w stosunkowo nowych lub niepewnych sektorach gospodarki.
Umowa na czas określony – czy przekreśla szanse na kredyt?
Wbrew obiegowej opinii, umowa na czas określony nie przekreśla szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Największe znaczenie ma tutaj długość trwania umowy oraz historia zatrudnienia. Banki coraz częściej akceptują umowy na czas określony, szczególnie jeśli są one zawierane na okres co najmniej 2-3 lat.
Około 30% kredytów hipotecznych udzielonych w ostatnim roku przypadło osobom zatrudnionym na umowę na czas określony. To znaczący wzrost w porównaniu do 20% w roku poprzednim. Banki dostrzegają, że umowy terminowe stają się coraz powszechniejsze na rynku pracy, szczególnie w dynamicznie rozwijających się branżach.
Umowa o dzieło i zlecenie – trudniej, ale nie niemożliwe
Osoby zatrudnione na podstawie umów cywilnoprawnych, takich jak umowa o dzieło czy zlecenie, mają trudniejszą sytuację, ale nie są całkowicie pozbawione szans na kredyt hipoteczny. Kluczowe w tym przypadku jest udokumentowanie stabilności i regularności dochodów. Banki zwykle wymagają przedstawienia historii zarobków z ostatnich 12-24 miesięcy.
Interesującym trendem w 2024 roku jest rosnąca liczba banków oferujących specjalne produkty kredytowe dla freelancerów i osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Te oferty uwzględniają specyfikę pracy na własny rachunek i elastyczniej podchodzą do oceny zdolności kredytowej.
Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?
Niezależnie od rodzaju umowy o pracę, istnieje kilka sposobów na zwiększenie swoich szans na uzyskanie kredytu hipotecznego:
1. Budowanie historii kredytowej – regularne spłacanie zobowiązań i korzystanie z produktów bankowych buduje zaufanie instytucji finansowych.
2. Zgromadzenie odpowiedniego wkładu własnego – im wyższy wkład własny, tym lepsze warunki kredytu i większa szansa na jego uzyskanie.
3. Ograniczenie innych zobowiązań finansowych – spłata istniejących kredytów i unikanie nadmiernego zadłużenia na kartach kredytowych poprawia zdolność kredytową.
4. Wybór odpowiedniego momentu – złożenie wniosku kredytowego po otrzymaniu podwyżki lub awansu może znacząco zwiększyć szanse na pozytywną decyzję banku.
5. Skorzystanie z pomocy doradcy kredytowego – profesjonalista pomoże wybrać najlepszą ofertę i przygotować dokumentację w sposób zwiększający szanse na pozytywną decyzję.
Rynek kredytów hipotecznych w Polsce ewoluuje, dostosowując się do zmieniających się realiów rynku pracy. Choć rodzaj umowy o pracę nadal odgrywa istotną rolę w procesie przyznawania kredytu, nie jest to już czynnik decydujący. Banki coraz częściej patrzą na całościowy obraz sytuacji finansowej potencjalnego kredytobiorcy, uwzględniając nie tylko formę zatrudnienia, ale także perspektywy zawodowe, historię kredytową i ogólną stabilność finansową.
Dla osób planujących zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest staranne przygotowanie się do tego procesu. Warto rozpocząć od analizy swojej sytuacji finansowej, gromadzenia oszczędności na wkład własny i budowania pozytywnej historii kredytowej. Niezależnie od rodzaju umowy o pracę, solidne podstawy finansowe zawsze zwiększają szanse na uzyskanie korzystnego kredytu hipotecznego.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
