Rozwód to trudne doświadczenie, które niesie ze sobą wiele wyzwań – także finansowych. Jednym z najpoważniejszych jest kwestia spłaty wspólnego kredytu hipotecznego. Jak rozwiązać ten problem i uniknąć dodatkowego stresu? Przyjrzyjmy się temu zagadnieniu bliżej.
Wspólny kredyt hipoteczny – co mówi prawo?
Zgodnie z polskim prawem, kredyt hipoteczny zaciągnięty w trakcie małżeństwa stanowi zobowiązanie obojga małżonków. Oznacza to, że nawet po rozwodzie oboje są odpowiedzialni za jego spłatę. Banku nie interesuje się zmianą stanu cywilnego kredytobiorców – oczekuje regularnych spłat zgodnie z harmonogramem.
Warto pamiętać, że rozwód sam w sobie nie zmienia warunków umowy kredytowej. Dlatego tak ważne jest, by ex-małżonkowie wypracowali wspólne stanowisko w sprawie dalszej spłaty zobowiązania. Najlepiej zrobić to jeszcze przed sfinalizowaniem rozwodu, by uniknąć późniejszych nieporozumień i sporów.
Możliwe rozwiązania po rozwodzie
Istnieje kilka opcji uregulowania kwestii kredytu hipotecznego po rozwodzie:
1. Sprzedaż nieruchomości i spłata kredytu – to najprostsze rozwiązanie, ale nie zawsze możliwe lub pożądane.
2. Przejęcie kredytu przez jednego z małżonków – wymaga zgody banku i często wiąże się z koniecznością przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń.
3. Dalsza wspólna spłata kredytu – wymaga dobrej komunikacji między byłymi małżonkami.
4. Refinansowanie kredytu – zaciągnięcie nowego zobowiązania na lepszych warunkach, by spłacić stare.
Każde z tych rozwiązań ma swoje plusy i minusy, dlatego warto dokładnie przemyśleć decyzję. Najlepiej skonsultować się z ekspertem finansowym, który pomoże wybrać optymalne rozwiązanie.
Podział majątku a kredyt hipoteczny
W trakcie podziału majątku sąd może przyznać nieruchomość jednemu z małżonków. Nie oznacza to jednak automatycznego zwolnienia drugiego z odpowiedzialności za kredyt. By to osiągnąć, konieczna jest zmiana umowy kredytowej, na którą musi wyrazić zgodę bank.
Jeśli bank nie zgodzi się na zwolnienie jednego z małżonków z długu, oboje pozostają solidarnie odpowiedzialni za spłatę kredytu. W praktyce oznacza to, że bank może żądać spłaty całości zobowiązania od każdego z nich.
Jak zabezpieczyć się na przyszłość?
Planując zaciągnięcie kredytu hipotecznego, warto pomyśleć o zabezpieczeniu się na wypadek rozwodu. Pomocne może być:
- zawarcie intercyzy – umowy majątkowej małżeńskiej, która określi, do kogo należy nieruchomość i kto odpowiada za kredyt;
- wykupienie ubezpieczenia na życie z opcją spłaty kredytu w razie śmierci jednego z małżonków;
- dokładne przemyślenie decyzji o wspólnym kredycie i rozważenie alternatyw.
Podsumowanie
Rozwód to zawsze trudna sytuacja, ale odpowiednie podejście do kwestii finansowych może znacznie złagodzić jego skutki. Najważniejsze jest zachowanie spokoju, otwarta komunikacja z byłym małżonkiem i poszukiwanie rozwiązań korzystnych dla obu stron. W razie wątpliwości warto skorzystać z pomocy prawnika lub eksperta finansowego, którzy pomogą znaleźć najlepsze wyjście z sytuacji.
Pamiętajmy, że choć rozwód oznacza koniec małżeństwa, nie musi oznaczać końca wzajemnego szacunku i odpowiedzialności. Współpraca przy spłacie wspólnego kredytu może być pierwszym krokiem do budowania nowych, pozytywnych relacji w zmienionej rzeczywistości.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
