Technologia odgrywa coraz większą rolę w naszym codziennym życiu, zakup sprzętu AGD, RTV czy IT stał się niemal koniecznością. Jednak nie każdy może sobie pozwolić na jednorazowy wydatek kilku tysięcy złotych. W odpowiedzi na tę potrzebę, banki oferują kredyty ratalne, które umożliwiają rozłożenie kosztu zakupu na wygodne miesięczne raty. Przyjrzyjmy się bliżej temu rozwiązaniu i sprawdźmy, co warto o nim wiedzieć.
Jak działają kredyty ratalne na sprzęt?
Kredyty ratalne pozwalają na zakup wybranego sprzętu bez konieczności płacenia całej kwoty od razu. Proces ich uzyskania jest zazwyczaj szybki i prosty. Klient wybiera produkt w sklepie, a następnie składa wniosek o kredyt bezpośrednio w punkcie sprzedaży lub online. Po pozytywnej weryfikacji, która trwa zwykle kilka minut, otrzymuje on towar, a spłata rozłożona jest na ustaloną liczbę rat.
Ważnym aspektem jest to, że wiele sklepów oferuje promocyjne warunki, takie jak „pierwsza rata za 3 miesiące” lub „0% RRSO przez 10 miesięcy”. Należy jednak uważnie czytać umowy, gdyż po okresie promocyjnym oprocentowanie może znacząco wzrosnąć.
Korzyści i potencjalne pułapki kredytów ratalnych
Kredyty ratalne mają wiele zalet. Przede wszystkim umożliwiają natychmiastowy dostęp do potrzebnego sprzętu bez konieczności długotrwałego oszczędzania. Ponadto, miesięczne raty są często niższe niż jednorazowa płatność, co ułatwia zarządzanie domowym budżetem.
Jednakże, istnieją również pewne ryzyka. Istotne jest zwrócenie uwagi na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty kredytu. Według danych Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w 2023 roku średnie RRSO dla kredytów ratalnych wynosiło około 15%, ale mogło sięgać nawet 30% w niektórych przypadkach.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy?
Przed zdecydowaniem się na kredyt ratalny, należy dokładnie przeanalizować kilka kwestii. Po pierwsze, warto porównać oferty różnych instytucji finansowych. Badania przeprowadzone przez portal Bankier.pl w pierwszym kwartale 2023 roku wykazały, że różnice w całkowitym koszcie kredytu między najtańszą a najdroższą ofertą mogą sięgać nawet kilkadziesiąt procent.
Istotne jest również sprawdzenie, czy sklep nie zawyża ceny produktu w przypadku zakupu na raty. Niektóre sieci stosują takie praktyki, co w efekcie może zniwelować korzyści płynące z promocyjnego oprocentowania.
Alternatywy dla kredytów ratalnych
Warto rozważyć alternatywne rozwiązania przed zaciągnięciem zobowiązania. Jednym z nich może być skorzystanie z karty kredytowej z długim okresem bez odsetek lub programu „kup teraz, zapłać później” (BNPL – Buy Now, Pay Later). Według raportu firmy McKinsey z końca 2023 roku, popularność usług BNPL w Polsce wzrosła o 35% w porównaniu do roku poprzedniego.
Inną opcją jest odkładanie pieniędzy na dedykowane konto oszczędnościowe. Choć wymaga to więcej cierpliwości, pozwala uniknąć kosztów związanych z kredytem i daje czas na znalezienie najlepszej oferty cenowej.
Podsumowanie
Kredyty ratalne na sprzęt AGD, RTV i IT są atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują natychmiastowego dostępu do nowych technologii, ale nie dysponują odpowiednią gotówką. Jednakże, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z tej formy finansowania, konieczne jest dokładne przeanalizowanie warunków umowy i rozważenie długoterminowych konsekwencji finansowych.
Jacek Grudniewski
Homebanking.pl
