Rodzaje pożyczek pozabankowych

Firmy pożyczkowe rozpoczęły proces poszerzania swojej oferty o różne warianty pożyczek. Obecnie możemy wymienić już pięć rodzajów tego typu produktów, dlatego tez postanowiliśmy przyjrzeć się każdemu z nich z osobna. Poniżej przedstawiamy najważniejsze cechy charakterystyczne każdego z tych produktów finansowych.

Pożyczki chwilówki

Najpopularniejszym pod względem ilościowym produktem firm pozabankowych są z pewnością pożyczki chwilówki. Zazwyczaj współpraca firmy pożyczkowej z klientem zaczyna się właśnie od tego produktu. Pożyczki chwilówki udzielane są na podstawie minimalnej ilości wymaganych danych – często pożyczkodawca potrzebuje jedynie dane z dowodu osobistego, adres korespondencyjny, numer telefonu komórkowego i numer konta w banku. Często nie są przeprowadzane również weryfikacje w biurach dłużników. Jednak niektóre z firm wymagają czasem udokumentowania dochodów. Wtedy konieczne jest dostarczenie wyciągu z konta (najczęściej za ostatnie 3 miesiące), aktualnego zaświadczenia o zarobkach czy też ostatniej waloryzacji renty lub emerytury. Pożyczki chwilówki udzielane są najczęściej na kilkaset złotych (średnia wartość to około 700zł) jednak niektóre firmy udzielają pożyczki chwilówki w kwocie nawet kilkudziesięciu złotych, w innych maksimum wynosi około dwóch tysięcy złotych. Czas trwania samej umowy to zazwyczaj dwa tygodnie lub miesiąc. Co ważne, klienci zazwyczaj mają możliwość przedłużenia umowy na kolejny okres, po spłacie już powstałych kosztów.

Pożyczki pod weksel

Niższe koszty od pożyczek chwilówek oferują nam pożyczki pod weksel. Musimy jednak pamiętać, że zawsze jest „coś za coś”. W tym wypadku konieczna jest lepsza weryfikacja nas, jako klienta. Firma pożyczkowa będzie więc wymagała zazwyczaj nie tylko dowodu osobistego i numerów konta czy telefonu, ale również konieczne będzie dobre udokumentowanie naszych dochodów. Osoby prowadzące działalność gospodarczą będą musiały dostarczyć PIT czy wypis z CEDIG, osoby zatrudnione na umowę o pracę czy umowę zlecenia muszą mieć zaświadczenie o zarobkach, a emeryci czy renciści koniecznie powinni posiadać ostatnią waloryzację emerytury lub renty. Warto też pamiętać o wyciągu z konta bankowego, który zazwyczaj też jest wymagany. Choć procedury są nieco bardziej skomplikowane, to można jednak liczyć na sporo niższe koszty pożyczki, wyższą jej kwotę oraz dłuższy czas spłaty – nawet do kilku lat.

Pożyczki pod zastaw

W ostatnich latach mocno rozwinęły się również sieci lombardów, udzielających pożyczek pod zastaw wartościowych przedmiotów. Wystarczy być posiadaczem biżuterii, monet z metali szlachetnych, sprzętu RTV czy AGD lub też samochodu, by móc skorzystać z oferty tego typu firm. Samo podpisanie umowy wiąże się najczęściej z koniecznością pozostawienia przedmiotu zastawu w lombardzie, jest on bowiem zabezpieczeniem spłaty pożyczki. Jeśli klient nie wykupi tego przedmiotu, to pożyczkodawca może go sprzedać na mocy wcześniej zawartej umowy. Pożyczki pod zastaw to najczęściej produkty krótkoterminowe, na niewielkie kwoty. Wyjątkiem mogą tu być pożyczki pod zastaw auta czy maszyn produkcyjnych.

Pożyczki hipoteczne

W związku ze sporym zadłużeniem części klientów, firmy coraz chętniej oferują również pożyczki hipoteczne, produkt bardzo mocno zbliżony do oferty bankowej. Pożyczki hipoteczne udzielane są na zasadzie przewłaszczenia nieruchomości na zabezpieczenie (pożyczkodawca na czas trwania umowy staje się właścicielem nieruchomości) lub też na zasadzie wpisu hipoteki umownej do IV działu księgi wieczystej. To pierwsze rozwiązanie daje większe bezpieczeństwo pożyczkodawcy, jest więc też zazwyczaj tańsze. Pożyczki hipoteczne udzielane są zazwyczaj w kwocie od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Czasem można uzyskać kwotę jeszcze większą, ale wszystko zależy od przedstawionych zabezpieczeń. Pożyczki hipoteczne są zdecydowanie tańsze od pożyczek chwilówek czy pożyczek udzielanych pod weksel, jednak równocześnie musimy pamiętać, że nie będą one tak tanie, jak zwykły kredyt hipoteczny.

Pożyczki prywatne

Ostatnim rodzajem pożyczek pozabankowych dostępnym w naszym kraju są pożyczki prywatne. Zazwyczaj udzielane są one przez osoby prywatne, posiadające duże zasoby gotówki. Dzięki temu są one w stanie pożyczyć jednorazowo nawet do kilkuset tysięcy złotych. Jednak nie jest to takie proste. Po pierwsze, osób udzielających pożyczek prywatnych jest w Polsce bardzo mało. Po drugie, bardzo trudno się z nimi skontaktować – najczęściej takie osoby mają zaufane osoby, z którymi współpracują od dłuższego czasu. Po trzecie, zazwyczaj wymagane jest bardzo dobre zabezpieczenie – najczęściej w postaci nieruchomości. No i wreszcie po czwarte – na rynku istnieje olbrzymia ilość oszustów podszywających się pod prywatnych inwestorów, a próbujących zarobić pieniądze na wszelkiego typu opłatach wstępnych czy prowizjach za kontakt. Takich kosztów należy bezwzględnie unikać, wieszczą one wyłudzenie pieniędzy. A jeśli uda nam się już do prywatnego inwestora dotrzeć, koniecznie należy dokładnie sprawdzić wszystkie warunki umowy. Dopiero to zagwarantuje, że wszystkie strony umowy będą zadowolone.

Otwórz mobilne konto osobiste z LWEM. Wypróbuj perfekcyjną bankowość w ING Banku Śląskim, zobacz teraz!
Poznaj najczęściej wybierany kredyt hipoteczny, dostępny także w programie „Mieszkanie dla Młodych”, zobacz więcej!
Sprawdź nową i bezpieczną bankowość mobilną w mBanku! Poznaj różne warianty kont i wybierz najlepsze, zobacz więcej!
NAJPOPULARNIEJSZY KREDYT HIPOTECZNY W POLSCESPRAWDŹ TERAZ
+